Бесплатная Кредитка ПриватБанка - полезная и удобная вещь, позволяющая быстро воспользоваться кредитом, хранить собственные средства на карточном счете под проценты, выводить webmoney из интернета. Но у многих, кто еще не оформил кредитную карту бесплатно , часто возникает вопрос: как пользоваться кредиткой ПриватБанка ?

Чтобы начать пользоваться кредиткой ПриватБанка, ее нужно активировать.
Самый простой способ - отправить SMS на номер 10060 с текстом: ACTIVE+XXXX (где XXXX - последние 4 цифры номера кредитки).

Чтобы на кредитке появились деньги, нужно либо внести наличные, воспользовавшись
терминалом самообслуживания, либо вывести webmoney на карту ПриватБанка .

Как пользоваться кредиткой ПриватБанка

После того, как на кредитке появятся деньги, кредиткой можно

• Расплатиться за товар в магазине, имеющем терминал оплаты
• Расплатиться за товар в магазине, участвующем в программе Бонус плюс (с бонусного счета)
• Снять наличные через банкомат
• Взять кредит

Как пользоваться кредиткой в магазине

Прежде всего, нужно узнать, есть ли в нем и работают ли терминалы оплаты. Это обычный вопрос - просто спросите у любого кассира.
Если есть и работают - на кассе вместо денег предъявите кассиру кредитку.

После того, как кассир произведет необходимые манипуляции, вас попросят ввести пин-код при помощи клавиатуры терминала или специальной электронной приставки. После этого терминал выбьет чек, на котором вам нужно будет расписаться (в последнее время подпись часто уже не требуют). Заберите кредитку, чек и купленный товар. Чеки ПриватБанка должны храниться длительное время.

Как пользоваться бонусным счетом

Кроме основного счета кредитка ПриватБанка имеет еще один счет - бонусный, на котором накапливаются премии за произведенные покупки, а также проценты за хранящиеся на кредитке личные средства (10%). К тому же на бонусном счете сразу будет лежать презент в размере 10 гривен.

Эти деньги можно потратить в любой торговой точке, принимающей участие в программе ПриватБанка "Бонус+" (на входе должен быть стикер с клубничкой).
При расчете предоставьте кредитку кассиру и предупредите, чтобы средства списывались с бонусного счета.

Как снять наличные

Чтобы снять наличные, вставьте кредитку в банкомат (голограммой вверх и к себе), введите свой пин-код, и при помощи меню запросите необходимую сумму, которая появится из щели под монитором. Заберите чек и кредитку.

На новой кредитке сразу лежит 300 гривен, которыми можно воспользоваться в качестве кредита.
Чтобы получить кредит, нужно либо расплатиться кредиткой в магазине, либо снять наличные в банкомате, после чего каждый месяц погашать задолженность, внося деньги через терминал самообслуживания, либо через кассу ПриватБанка, либо другим удобным способом.

Совет: Если во время пользования банкоматом возникли проблемы (например, вы заблудились в меню или не можете вернуться к предыдущему пункту меню), можно в любой момент прервать операции и вернуть кредитку, нажав на клавишу Cancel, которая отмечена X.

Как вывести на Кредитку Яндекс.Деньги и webmoney из интернета

Самый легкий и выгодный способ вывода виртуальной валюты с кошельков webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI на карточный счет кредитки "Универсальная" - использование сервиса Обменник , который производит вывод из интернета и зачисление средств на Приват24.

ПриватБанк кредитует население на различных условиях и для различных целей. В большинстве случаев клиент получает банковскую карту с .

Если вы потратили с нее часть суммы, но не понимаете, сколько теперь нужно положить на счет, мы расскажем, как узнать задолженность по кредитной карте ПриватБанка, в данной статье.

Что такое задолженность по кредитной карте?

Оплатить кредит (или его часть) можно переводом с любой собственной карты или наличными:

• в кассе отделения ПриватБанка или А-Банка;
• в терминале самообслуживания;
• в банкомате;
• по телефону 0 800 500 003 или 3700 (оформив перевод);
• в Приват24;
• с помощью SMS-команд интернет-банкинга.

Штрафные санкции

В случае неуплаты, несвоевременной уплаты или внесения суммы, которая меньше обязательного платежа, финансовое учреждение накладывает на клиента штрафные санкции в виде пени .

Помимо этого, у человека могут возникнуть другие проблемы.

1. При трудоустройстве крупные компании проверяют кредитные истории своих сотрудников. В случае если у него есть неоплаченные кредиты или задолженности, его могут не взять на должность.
2. В судебном порядке банк может запретить человеку покидать пределы страны.
3. Клиент попадает в «черный» список, поэтому в будущем он не получит кредит ни в одном финансовом учреждении.
4. Взыскание долга может быть возложено на плечи коллекторских организаций, которым перепродается дело клиента.
5. Судебные тяжбы, в результате которых на имущество должника накладывается арест. Причем, учитывается не только залоговое, но и любое другое имущество, которое принадлежит клиенту.

Срок действия долговых обязательств не имеет срока давности. Поэтому банк применяет их, пока клиент полностью не погасит долг.

Карта Универсальная представляет собой дебетно — кредитную карту, предназначенную как для накопления собственных средств, так и для пользования кредитными средствами банка. Именно эта кредитная карточка является самой популярной и распространенной пластиковой картой среди клиентов Приватбанка.

Как оформить карту?

Получить карту Универсальную от Приватбанка довольно просто, для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка или заполнить заявку на сайте Приватбанка.

Через время (в течение нескольких дней) с вами свяжется менеджер банка и пригласит для оформления кредитки. Получить карточку, не выходя из дома, не получится. Сам процесс оформления в отделении Приватбанка займет 15-20 минут.

Для оформления карточки Универсальной при себе следует иметь паспорт и ИНН, а также мобильный телефон. Другие документы (например, справка с места работы) предоставлять не обязательно, но их наличие может значительно повлиять на лимит кредитования.

Как активировать кредитную карту Универсальная от Приватбанка

После получения кредитной карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно либо с помощью сотрудников Приватбанка, либо самостоятельно одним из следующих способов:

С мобильного телефона, указанного в кредитном договоре, необходимо отправить на номер 10060 SMS со следующим текстом «ACTIVE+XXXX».

При этом XXXX – последние 4 цифры номера карточки. Например, если номер кредитки 6666 9999 5555 4444, то SMS «ACTIVE+4444».

Сообщение следует составлять без пробелов и других ненужных знаков.

Для активации карточки можно воспользоваться любым банкоматом Приватбанка. Вставить каточку и, следуя подсказкам на экране, активируйте кредитку.

С телефона, указанного в вашем договоре, позвонить 0800500804 (Сервисный Центр) и выбрав опцию «Активация кредитной карты» с помощью голосовых подсказок активировать кредитку.

С телефона, указанного при оформлении карты, позвонить в Сервисный Центр Приватбанка (0800500003). После соединения с оператором сообщите о цели вашего звонка и ответьте на вопросы оператора, который затем активирует вашу кредитку.

Результатом любого из вышеперечисленных способов будет сообщение об успешной активации (в СМС, на экране банкомата или голосовое сообщение).

Таким образом, чтобы быстро оформить карту Универсальную от Приватбанка необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка, дождаться звонка менеджера и затем за 15-20 минут оформить кредитку в отделении банка.

Стоимость оформления и обслуживания кредитки Универсальной

Кредитная карта Универсальная оформляется совершенно бесплатно, при этом по ней также отсутствует плата за годовое обслуживание. Бесплатно осуществляется и перевыпуск новой карточки по истечении ее срока.

Где и как снять наличные с кредитной карты

Обналичить средства с карты Универсальная можно через банкомат или кассу как отделения Приватбанка, так и любого другого банка. Чтобы снять деньги через кассу необходимо предоставить саму кредитку или же паспорт. Если вы не взяли кредитку, то предъявив паспорт, вы сможете обналичить деньги через кассу. Дополнительная комиссия в этом случае не взимается.

Комиссия за снятие кредитных средств с кредитной карты Универсальной

Комиссия за снятие наличных в банкомате или через кассу одинаковая и составляет:

При снятии кредитных средств в кассах и банкоматах Приватбанка и любого другого банка (как украинского, так и зарубежного) комиссия составляет в зависимости от суммы:

5 грн. – при снятии до 100 грн.

10 грн. – 100,01 –200 грн.

15 грн. – 200,01–300 грн.

20 грн. –300,01-400 грн.

25 грн. –400,01–500 грн.

4% от суммы, если снимается более 500 грн.

Комиссия за снятие личных средств с кредитной карты Универсальной

При снятии собственных средств с карточки Универсальная комиссия составляет:

1%, если обналичиваются деньги через банкомат или кассу Приватбанка или другого банка Украины;

2% — при получении денег в пунктах выдачи или банкоматах за рубежом.

Как определяется кредитный лимит по карте Универсальной?

Размер кредитного лимита для каждого клиента устанавливается индивидуально. Предоставив полную информацию о своих доходах и имуществе, вы получите больше шансов на увеличение кредитного лимита. При оформлении карточки, чтобы повысить лимит кредитных средств, можно дополнительно предъявить:

справку о доходах с места работы;

загранпаспорт;

документы на принадлежащее вам имущество;

выписку по счету в другом банке.

Максимальная сумма, которую можно получить в кредит по карте Универсальная, составляет 25 000 гривен.

Есть ли на карте льготный (грейс) период?

По карте Универсальная от Приватбанка предоставляется льготный период, позволяющий до 55 дней пользоваться кредитом бесплатно. То есть, погасив задолженность в течение этого периода, вы не будете платить за пользование никаких процентов. Для этого необходимо погасить кредит до 25 числа месяца, следующим за тем, в котором вы воспользовались кредитными средствами.

Например, в начале января вы потратили с кредитки 800 гривен, а затем 23-го января совершили покупку на 500 гривен в счет кредитных средств. К тому же 5-го февраля с карточки вам пришлось потратить еще 1200 гривен. Если вы погасите до 25-го февраля 1300 гривен (800+500), то о 1200 гривнах вы можете не беспокоиться до 25-го марта, именно с этой даты на них начнут начисляться проценты.

Если же задолженность по карте не была погашена в льготный период, то на сумму задолженности начисляются проценты за пользование кредитом, никакую дополнительную комиссию в данном случае платить не нужно, только процент по кредиту.

Порядок погашения кредита по карте Универсальной от Приватбанка

Базовая ставка процента по карте Универсальная в месяц составляет 2,5%. Обязательный ежемесячный платеж равен 7% от суммы задолженности, но не менее 50 гривен и не больше остатка вашей задолженности.

Вносить платеж по карте Универсальная необходимо ежемесячно до 25-го числа, начиная с месяца, следующего за совершением первой операции, которая не входит в льготный период.

Максимального срока погашения по задолженности нет – выплачивать кредит и проценты по нему необходимо до полного погашения задолженности.

Просрочили очередной платеж по кредитной карте. Что будет?

Если вы просрочили платеж по карте Универсальная более чем на 30 дней, то банк начисляет вам штраф в размере 500 гривен и 5% от суммы вашей задолженности. Штраф начисляется на 30-й день просрочки, а SMS с указанием размера задолженности и предупреждение о возможном начислении штрафа вы получите на 20-й день просрочки. Если погасить задолженность в течение последующих 10 дней, то можно избежать начисления штрафа.

За несвоевременное погашение задолженности начисляется пеня за каждый день просрочки. Ежедневно на сумму использованного кредита от 100 грн начисляется пеня: 2,5% от суммы задолженности / 30 дней +50 грн. (за каждое возникновение просрочки). Если же просрочка по кредиту возникает второй месяц подряд или более, то пеня составляет 2,5%/30+100 грн.

Чтобы узнать сумму пени или штрафа по просроченному платежу необходимо обратиться в отделение Приватбанка.

Списание пени происходит в день списания процентов с вашего счета. Пеню можно погасить при внесении платежа по кредиту. А штраф оплачивается в приоритетном порядке, вам нужно будет полностью погасить штраф и внести сумму просроченного платежа.

Плюсы использования кредитки Универсальной как дебетовой карты

Кредитную карту Универсальная можно использовать в качестве дебетовой карты, то есть вы можете положить собственные средства на счет. Для этого необходимо активировать депозитные свойства карточки в банкомате или в «Приват24». Если остаток личных средств на кредитке превышает 100 гривен, то вам будет начислен дополнительный доход (10% годовых).

Деньги начисляются на бонусный счет, потратить их можно в любой торговой точке, которая является партнером программы. Для этого просто скажите продавцу, что оплачиваете покупку с бонусного счета. Узнать партнеров данной программы можно по логотипу «Бонус Плюс», а со списком участников можно ознакомиться на сайте Приватбанка.

Как положить деньги на карту?

Пополнить карту Универсальную можно как через терминал самообслуживания, так и через кассу Приватбанка. Дополнительная комиссия при пополнении карты через кассу не взимается, чтобы положить деньги вам необходимо предъявить либо саму карту, либо свой паспорт.

Как узнать историю операций по карте Универсальная или как получить выписку по счету?

Чтобы узнать историю операций, который были осуществлены посредством кредитной карты, можно:

обратится в отделение Приватбанка (справка по карте предоставляется бесплатно);

воспользоваться терминалом самообслуживания. На экране терминала выбрать «Банковские операции» и «Выписка по карте», а затем вставить карту в разъем терминала и ввести пин-код. После этого выберите период, за который вы бы хотели получить выписку. Ознакомиться с информацией по операциям можно с экрана терминала или распечатать выписку на чек бесплатно.

Через «Приват24». Выберите интересующую вас карту и нажмите кнопку «Показать выписки». Автоматически показывается информация за текущий месяц, вы можете изменить интервал (период не должен превышать 4-х месяцев).

Преимущества и недостатки кредитной карты Универсальной от Приватбанка

Таким образом, карта Универсальная от Приватбанка является довольно интересным банковским продуктом. Она обладает неоспоримыми преимуществами в сравнении с другими аналогичными пластиковыми картами:

Бесплатное быстрое оформление карты и отсутствие платы за обслуживание.

Большой льготный период кредитования.

Возможность как пользоваться кредитными средствами, так и хранить личные деньги, получая дополнительный доход на их остаток.

Возможность оплачивать картой Универсальной любые покупки и услуги, а также снимать наличные удобным для вас способом.

Но, как и другим кредитным картам, карте Универсальная присущ один довольно существенный недостаток – большой процент за пользование кредита. Хотя при рациональном использовании заемных средств и своевременном погашении платежей можно минимизировать свои расходы и получать от использования кредитной карточки только преимущества.

Кредитная карта Универсальная от Приватбанка. Все нюансы и подводные камни

3.3 (66.4%) 25 votes

С полным описанием универсальной кредитки Приватбанка (Бинбанка кредитные карты), её условиями и тарифами, вы можете ознакомиться на странице.

Можно ли стать владельцем такой универсальной , которая бы устраивала во всех отношениях (финансовых, конечно)?

Карты, которая бы не отягощала постоянными платежами за обслуживание (ежегодными, или даже ежемесячными) и скрытыми процентами, принималась бы к оплате в любом магазине и в любой стране мира, имела бы удобные бесплатные инструменты для управления денежными средствами на счете и, наконец, быстро оформлялась и выдавалась каждому желающему её получить за несколько десятков минут и только за одно посещение банка. Здесь не будет идти речь о дебетовых картах (например, зарплатных), которые обычно используются, как временное хранилище зарплаты, на время от её перечисления до снятия денег в банкомате.

Вместо введения – почему универсальная?

Не будем торопиться с ответом на поставленный в начале обзорной статьи вопрос, ведь людьми давно подмечено, что универсализм – не есть хорошо. Конкретный инструмент в своей определённой области всегда лучше универсального. Приведу небольшой пример.

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 55 дней

Минимальный платёж

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

от 25 руб. до 4%/от 25 руб. до 4%

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Бонус Плюс

Процент на остаток средств клиента

10% (от 500 руб.)

Кэшбэк (возврат средств)

1% (максимум 6000 руб. в месяц)

Обслуживание, смс-уведомления, интернет и смс банк - бесплатно, кэш-бэк, одинаковый процент при снятии наличных в своём и чужом банкомате

Комиссия за снятие собственных денег в своём (и чужом) банкомате, высокая процентная ставка

Подробнее о тарифах и условиях

Если честно, то я ещё не встречал кредиток с таким впечатляющим набором плюсов, хотя и минусы у неё тоже имеются. Она кредитная и дебетовая, с начислением процентов на собственные средства, с огромным для карт моментальной выдачи кредитным лимитом, с кэш-бэком 1% со всех покупок, и наконец, с бесплатным оформлением и обслуживанием. И именно этот внушительный набор потребительских качеств карты позволил Приватбанку (с 2014 года Бинбанк кредитные карты) назвать её Универсальной. По каким-то показателям она не занимает лидирующие позиции, но если взять совокупную ценность кредитки, то фору даст многим.

Посмотрим, действительно ли является она универсальной, и пробежимся по основным вопросам, которые часто интересуют желающих её получить.

Экономия времени для получения кредитной карты

Три основных фактора получения кредитной карты: подача заявки на карту, посещение офиса (отделения) банка, оформление и получение карты.

Уже давно стало хорошим тоном подавать заявку на получение кредитной карты через интернет и это практикуют не только кредитные брокеры, но и сами банки. Подача заявки на карту экономит и ваше время и время работников банка.

Чтобы стать владельцем кредитной карты «Универсальная» Платиновая, вы можете подать заявку онлайн через интернет, передав лишь ваше имя и сотовый – не требуется заполнение различных форм и анкет. Данная операция потребует ровно 1 минуту вашего времени. В этот же, или на следующий день, вам перезванивают и приглашают получить карту в ближайшем отделении банка.

Приватбанк имеет обширную филиальную сеть на территории многих стран. Имеет сильные позиции на Украине и в России. В России банк называется: .

За несколько минут вы узнаёте ближайший к вам на сайте или в поисковике и посещаете его в удобное для вас время. Сама кредитная карта выдаётся в течение 20-30 минут. Почему так быстро? Потому что на ней нет вашей фамилии, имени и отчества, а если точнее, то она является неперсонифицированной (неименной). Тем не менее, это полноценная карта, преимущества которой будут раскрыты в статье далее.

Итак, время получения Платиновой карты «Универсальная» Приватбанка – это, фактически, время вашей поездки до ближайшего офиса банка. А что делать, если в вашем городе нет отделения банка – читайте далее и вы найдёте ответ на свой вопрос!

Оформление, получение, обслуживание кредитки. Доставка до дома или места работы

Самое неприятное, пожалуй, при получении кредитной карты, это ожидание в очереди к специалисту по кредиткам и заполнение всевозможных договоров и анкет.

За счет обширной филиальной сети Приватбанка, вы имеете возможность найти ближайший к вам офис и подъехать в удобное для вас время. Конечно, никто не застрахован от возможной небольшой очереди в отделении банка, но, как правило, обслуживание происходит быстро. Лично у меня никогда не получалось сильно задерживаться в отделениях Приватбанка. К тому же технологии обслуживания клиентов не стоят на месте, и Приватбанк внедряет новые стандарты обслуживания, наряду с другими крупными игроками банковской сферы, практически исключающими очереди и сутолоку в отделениях банка.

Стоимость оформления кредитной карты «Универсальная» Приватбанка: 0 рублей (бесплатно) .

Срок действия кредитной карты «Универсальная» Приватбанка: 4 года .

Стоимость обслуживания карты на весь срока действия: 0 рублей (бесплатно) .

Время получения карты: 20 – 30 минут .

Это время заполнения вами и сотрудником банка необходимых документов и выполнение прочих формальных действий (заполнение анкеты, визуальная проверка информации, сверка с документами, копирование страниц паспорта и дополнительного документа сотрудником банка (если есть), ввод специалистом информации в программу, принятие решения кредитным центром).

В момент оформления кредитной карты, клиента обязательно фотографируют с полученной картой в руке (данное действие направлено против мошенничества, на случай использования лицом чужих документов).

Банковский специалист принимает от вас все документы, которые в дальнейшем могут повлиять на размер кредитного лимита на выданной вам карте.

Для выдачи кредитной карты «Универсальная» Приватбанка необходим только паспорт . Для увеличения кредитного лимита возможно предоставление других документов. Владельцам зарплатных и пенсионных карт Приватбанка никаких справок не потребуется, т.к. информация о ежемесячных поступлениях даёт банку полную информацию об их уровнях дохода.

Итак, имея на руках только паспорт, вы можете бесплатно оформить и, в течение 20-30 минут, получить кредитную карту с бесплатным обслуживанием на все 4 года.

Вы можете заказать доставку карты до дома или офиса курьером — в любое удобное для вас место и время. Доставка карты возможна практически в любой город России, даже если в этом городе нет отделения банка . В данном случае время получения растянется на несколько дней. Подробнее о доставке карточки и процедуре её получения, можно прочитать .

Универсальную кредитку возможно получить с 18 лет, но необходимо иметь в виду, что кредитный лимит по ней будет очень мал – или его совсем не будет, так как для банка важна ваша платёжеспособность (которая пока мала) и положительная кредитная история.

Если вы получили карту по почте

Если вы в один прекрасный момент обнаружили в своём почтовом ящике конверт с картой Москомприватбанка, адресованный лично вам или членам вашей семьи, то не переживайте и не предпринимайте необдуманные действия (некоторые просто могут выкинуть конверт, не ознакомившись с его содержанием – этого делать ненужно). Просто вам повезло попасть под рассылку карт, которую банк осуществляет в рекламных целях.

Кредитный лимит и вероятность его получения нулевым

Одно из важных условий кредитования Платиновой универсалки – это размер кредитного лимита (или размер кредитной линии, открываемой на карте). Его максимальная сумма составляет 750 тысяч рублей. Ещё недавно (до переименования карты из просто универсальной в платиновую универсальную) лимит был ограничен 300 тысячами. Такая большая сумма, скорее рекламный ход банка, т.к. я не видел ни одного отзыва владельца этого пластика в интернете, у кого бы был максимальный лимит.

Расчитывайте на величину в 2-3 заработной платы, и то, если повезёт. Потому что бывает, что доходит до смешного, когда банк тратит немалые средства на курьерскую (или почтовую) доставку карт, а лимит устанавливает нулевой. Видимо, на рынке настолько сильная конкуренция, что хочется быстрей раздать свои карты максимальному числу людей, пусть и не удовлетворяющих требованиям банка по платёжеспособности. Но даже если вам выслали карту, а на ней лимит равен нулю, не надо расстраиваться, она вам ещё пригодится.

Немного о тарифах и условиях

Это самая важная информация для владельцев кредитных карт, которую бывает трудно найти в свободном доступе для обстоятельного изучения и сравнения. На официальных страницах банковских сайтов красуются только те условия и тарифы, которые нам услужливо "подсунули" специалисты по рекламе. Но надо оценивать и неочевидные параметры карты при её выборе.

Кроме оплаты процентов за пользование кредитом, банк с владельца карты может удерживать и другие платежи, например: комиссии, штрафы за просрочку платежа по кредиту (пени) и др.

Оплата штрафов, возможно, вас и не коснётся, при своевременной оплате кредита, но вот на комиссиях надо остановиться подробнее.

У разных банков могут сильно отличаться комиссии за съём наличных средств с карты в банкомате (своих и кредитных), за безналичные платежи на свой счёт или на другие карточные счета со своей карты и так далее. Подробнее эта информация изложена в на использование кредитной карты «Универсальная» Приватбанка. Вот небольшая выжимка из тарифов, оплаты которых можно избежать, например, не снимая деньги в банкомате, а расплачиваясь по карте, что можно делать практически в любом магазине, кафе, кинотеатре и т.д.

Комиссии Приватбанка при наличных и безналичных операциях по кредитной кате «Универсальная»:

За безналичную оплату товаров / услуг в торговых точках (оплата по карте покупок, услуг): 0% (бесплатно) ;

За безналичное зачисление средств на карту (с другой карты или другого счёта):0% (бесплатно) ;

За снятие собственных наличных средств в банковатах Приватбанка (в т.ч. чужих): 1% ;

За снятие наличных средств в счет кредита в банкоматах Приватбанка (кредитные средства на карте): 4% (от 2500 руб, при меньшей сумме смотрите комиссию в тарифах на кредитные карты)

Процент за снятие собственных средств (при использовании карты в дебетовом режиме) – это, конечно, минус . Но, при этом, радует то, при получении денег в любом банкомате (и своём и чужом) комиссия будет одинакова . Это, несомненно, плюс .

Для тех, кто хочет получить кредитную карту и снимать с неё кредитные средства наличными в банкомате, хочется обратить внимание на один важный момент. Основное предназначение кредитных карт — это безналичные платежи. Только при оплате картой товаров и услуг можно использовать карту с максимальной выгодой для себя и, в случае своевременного погашения кредитных средств банка (в течение льготного периода), пользоваться кредитом банка бесплатно .

Даже если вы решили снять наличные, вы заплатите только комиссию за эту операцию. Приватбанк сохраняет на все операции : безналичные платежи и получение кредитных денежных средст в банкомате в рамках максимального доступного кредита. Такую возможность даёт далеко не каждый банк.

Льготный период и порядок погашения кредита

Срок льготного периода пользования кредитом по кредитным картам Приватбанка – 55 дней .

Кредитом надо пользоваться аккуратно, т.к. вне зависимости от времени бесплатного пользования кредитными средствами банка, их всё равно придётся вернуть.

Со схемой работы льготного периода на кредитках «Visa» и «Mastercard» вы можете ознакомиться в статье .

Банк заявляет, что по его карточкам действует, так называемый, честный льготный период . Т.е. вы должны будете погасить в текущем месяце (до конца платёжного периода) только долг за предыдущий месяц для того чтобы ваш кредит был бесплатным, а не всю задолженность по кредиту. При этом вы можете спокойно делать покупки, т.к. они войдут уже в следующий льготный период, который окончится в следующем месяце. Таким образом, карта позволяет брать на неограниченный срок бесплатный кредит в рамках доступного лимита, при условии полного погашения долга за каждый месяц в течение льготного периода. Здорово, неправда ли?

Порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж): 5 % от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 200 рублей (недавно банк понизил минимальный платёж с 7%, что показывает стремление Москомприватбанка сделать данный финансовый продукт максимально конкурентно способным на рынке кредитных карт).

Срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту): до 25-го числа месяца, следующего за отчетным (т.е. 55 дней с начала предыдущего месяца).

При несвоевременном погашении кредита банк начнёт штрафовать владельца карты за каждый день просрочки – есть риск попасть в «долговую яму» и подпортить совю кредитную историю. Для тех же, кто соблюдает условия пользования картой, она становится ценным финансовым инструментом и даёт много преимуществ её владельцу.

Дополнительный доход с кредитной картой Приватбанка «Универсальная»: Программа лояльности Бонус+ и подработка

Сегодня стало хорошим тоном начислять определённый годовой процент на остаток собственных средств кредитной карты. Приватбанк также предоставляет такую услугу и карта кредитная Приватбанка превращается в депозит с доходностью 10% годовых. Таким образом, вы можете использовать карту для накоплений. Правда тут есть один нюанс, проценты со вклада на карту доступны только в качестве бонусов по программе лояльности для клиентов банка . А «превратить их в деньги» можно в многочисленных магазинах — партнёрах банка, тратя бонусы при покупках товаров и услуг. Кстати, за покупки в магазинах — участниках Бонус Плюс, вам будут начисляться бонус в размере 1–20% от суммы. Ещё один плюс в копилку плюсов за карту Универсальную.

Новая фишка Платиновой карточки Универсальной – кэш-бэк 1% с каждой покупки по карте. Возврат денежных средств будет происходить на бонусный счёт. К сожалению, кэш-бэк превратить в реальные деньги не представляется возможным, в скидку в магазинах-партнёрах "Бонус плюс" – пожалуйста.

Уникальной особенностью карты является возможность её владельца получать дополнительный доход, подрабатывая в Приватбанке внештатным интернет агентом. Более подробное описание работы можно найти в разделе «Работа агентом банка ». Любой желающий может начать подрабатывать и получать стабильный дополнительный доход к своей зарплате (основному доходу).

Хочется остановиться на некоторых финансовых инструментах банков, без которых не обойтись современному человеку, проводящему много времени в интернете и без которых карта не стала бы универсальной в прямом смысле этого слова.

В помощь владельцу – дополнительные финансовые инструменты: Удалённый банкинг (интернет-банк), SMS-банкинг (мобильный банк), SMS-информирование

Кредитная карточка является, фактически, удобным дополнением к счёту своего владельца в любом банке. Мы стали сильно экономить время, снимая деньги в банкоматах — не простаивая в очередях за зарплатой и не рискуя потерять нашу наличность, или попросту быть ограбленным.

Чтобы осуществлять платежи с максимальным комфортом и удобством банки предоставляют услугу интернет-банкинга и мобильного банкинга.

Если мобильный банкинг даёт возможность выполнять несложные операции – например, запрос баланса по карте, перевод средств с одной карты на другую, или даже смеу пин-кода, то интернет-банкинг предлагает исчерпывающие возможности по управлению средствами на своей карте. В наступившей эре смартфонов есть возможность пользоваться услугами интернет-банка на своём мобильном телефоне.

Приватбанк предлагает пользователям всех своих карт и абсолютно бесплатно , давая возможность пользоваться данными системами с любого компьютера, в том числе и владельцам смартфонов с различными операционными системами. Приватбанк является одним из самых передовых банков по внедрению новых перспективных технологий.

Обязательно необходимо отметить, что услуга SMS-информирования в этом банке с недавних пор стала бесплатной ! Это очень большой плюс в пользу Универсальной кредитки Платиновой. Обычно банки берут от 30 до 60 рублей в месяц за подобную услугу.

Все карты ПриватБанка сразу после автоматически подключаются к бесплатной услуге SMS-информирования. Благодаря этой услуге владелец карты будет получать сообщение на свой мобильный (привязанный к карте), когда по карте будет происходить зачисление или списание.

Рассмотрим один из наиболее популярных кредитных продуктов в Украине: «Универсальную» кредитку. Этот продукт продвигается банком особенно настойчиво, кредитки выпускаются мгновенно и чуть ли не даются в нагрузку после получения любых банковских услуг. Народ пользуется этими кредитками и для получения кредита наличными в ПриватБанке, попросту сняв в банкомате деньги с карточки за счет кредитных средств, и для расчетов в торговой сети. Исследует эту карту подробнее и попытаемся выяснить, насколько она действительно выгодна.

Выдадут быстро, но вопросов зададут много

Для получения карты нужно заполнить анкету в присутствии работника банка. При оформлении на физическое лицо кредитки «Универсальная» нужно иметь:

• Паспорт
• Справку о присвоении ИНН (так называемый ид-код )

Фактически, вы будете отвечать на вопросы, которые сотрудник вам задаст. Оператор выяснит ваш уровень доходов, попросит назвать место работы, нужно будет указать стационарный номер телефона. Кроме того, для получения кредитного лимита специалист задаст целый ряд вопросов о составе семьи, наличии дополнительных доходов и т.п.

Справка о доходах с места работы не нужна, но ее наличие не помешает, так как подтвержденные справкой доходы позволяют увеличить кредитный лимит достаточно существенно. Альтернативой справке о доходах может быть открытый зарплатный проект или пенсионная карточка в ПриватБанке, тогда специалист возьмет данные со внутренних источников.

На основании заполненной информации банк принимает решение о кредитном лимите. Для начала всем клиентам устанавливается минимальный лимит 5000 грн, но в зависимости от принятого по каждому клиенту решению, он может быть увеличен. Максимальный лимит составляет 25000 грн.

После заполнения анкеты оператор вам тут же выдает мгновенную карту, которой уже можно пользоваться. Это карта мгновенного выпуска, потому ждать изготовления не придется. Впрочем, вы можете заказать и именную карту в добавок к мгновенной, ее выдадут где-то через неделю.

Тарифы и реальная стоимость кредитных средств по карте Универсальная от ПриватБанка

Льготная процентная ставка составляет 0%, льготный период длится со дня возникновения задолженности до 25-го числа следующего месяца. То есть этот период может составлять от 26 дней (если взять кредит в последний день месяца) до 55 дней (если взять кредит в первый день месяца).

Базовая процентная ставка по кредиту составляет 43,2% годовых или 3,6% в месяц. На практике ставка применяется следующим образом:

• Каждый календарный день пользования кредитными деньгами за пределами льготного периода начисляется процентная плата в размере 3,6/30=0,12% от общей задолженности по карте.
• По итогам платежного периода, 3-го числа очередного месяца начисленная сумма процентов списывается с кредитной карты с пометкой «за пользование кредитными средствами»
• Если кредит был погашен полностью (баланс выведен в ноль), то начисленные за текущий месяц проценты не будут взяты. Технически это реализовано методом дополнительного начисления суммы начисленных процентов по кредиту на баланс карты после полного погашения кредита. К примеру, у вас было 5000 грн долга и за 10 дней месяца вам начислилось 60 грн процентов. Соответственно, если вы 11-го числа погасите кредит полностью, внеся на счет 5000, на балансе кредитки окажется 5060 грн, но 3-го числа следующего месяца эти 60 грн будут списаны.

За пользование кредитными средствами кроме процентов взымается комиссия:

• При расчёте в торговых терминалах и оплате товаров и услуг в Интернете комиссия составляет 0%
• При снятии кредитных средств наличкой в банкоматах, если сумма свыше 1000 грн - 4% . Если сумма до 1000 грн, комиссия устанавливается в виде фиксированных величин:
  до 100 грн - 7 грн;
  от 100 до 200 грн - 12 грн;
  от 200 до 300 грн - 18 грн;
  от 300 до 400 грн - 24 грн;
  от 400 до 500 грн - 30 грн;
  от 500 до 1000 грн - 47 грн.
• Отправка денежных переводов из ПриватБанка - 3%
• Перевод на любую карту Visa / Mastercard по номеру карточки - 10 грн + 4%
• Перевод на другую карту ПриватБанка - 4%
• Любые другие виды переводов денежных средств по банковской системе Украины, на счета физических и юридических лиц - 4%

Комиссия обозначает, что с карты минус списывается больше средств, чем вы получаете или используете по факту. Например, сняв в банкомате 2000 грн в счет кредитного лимита, вы увидите на карточке баланс -2080. И все проценты будут начисляться уже именно на этот остаток.

Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5%, но не менее 100грн. Это значит, что до 25-го числа месяца, следующего после возникновения задолженности, вы должны будете внести 5% от суммы вашего долга или 100 грн, если ваш долг меньше 2000 грн. К примеру, если у вас по карте -5000 грн, то минимальный платеж составляет 250 грн. Если же у вас «висит» 1000 грн, до 25-го числа нужно внести 100 грн.

Оплата частями и Мгновенная рассрочка

Кредитка ПриватБанка предусматривает два особых режима эксплуатации:

• Оплата частями, действует только в тех магазинах, которые участвуют в данной акции. Позволяет приобрести товар за счет кредитных средств и погашать его стоимость равными частями ежемесячно. Возможна рассрочка до 24 платежей. Дополнительные комиссии не начисляются. Взымается одноразовая комиссия 4% на всю сумму в момент возникновения задолженности. То есть, вы купили товар за 10000 грн в рассрочку на 12 месяцев, на карточке возникла задолженность 10400 грн, которую вы будете гасить в сумме 10400/12=866 грн.
• Мгновенная рассрочка, действует в большем количестве торговых точек, чем оплата частями. Главное отличие от оплаты частями - наличие ежемесячной комиссии 2,9% от стоимости товара. То есть, кроме стартовых 4% комиссии каждый месяц задолженность будет увеличиваться на 2,9% стоимости купленного товара. Максимальный срок рассрочки - 24 месяца. То есть, вы купили товар за 10000 грн в рассрочку на 12 месяцев, на карточке возникла задолженность 10400 грн, которую вы будете гасить в сумме 866+301,6=1167,6 грн. в месяц.

Обратите внимание, что данные режимы использования кредитных средств доступны только для тех торговых точек, где данные виды кредитования поддерживаются. Как правило, на сайте магазина или на двери будет логотип «Оплаты частями» или «Мгновенной рассрочки».

Если не платить?

Если вы нарушаете финансовую дисциплину, вас ждут штрафы. В первую очередь, если вы пропустили обязательный платеж (тот самый, который 5% суммы задолженности в месяц), с первого дня просрочки начинает начисляться пеня. Вместо базовой процентной ставки начисляется пеня в размере 0,24% в сутки. Кроме того, в день списания процентов дополнительно списывается 50 грн пени.

Далее, за просрочку обязательного платежа на 30 календарных дней начисляется штраф 500 грн + 5% от суммы задолженности. Штраф вычитается из баланса карточки. То есть, де-факто по карте задолженность возрастает на 500 грн + 5% от суммы задолженности.

После первого месяца просрочки пеня увеличивается, она будет составлять те же 0,24% в сутки, но в день начисления процентов дополнительно будет начислено 100 грн.

Разберем на примере:

• 10 января у вас возникла задолженность по карте 5000 грн при кредитном лимите 10000 грн. То есть, ваш баланс составляет -5000 грн.
• Вы имеете льготный период до 25 февраля. До этого момента вы должны либо полностью погасить кредит, либо, как минимум, внести обязательный платеж 5% в сумме 250 грн.
• 25-го февраля вы не внесли ни копейки, в результате с 26-го числа у вас начинает начисляться пеня. Во-первых, списывается штраф 50 грн (баланс становится -5050), а каждый день начисляется процент в размере 0,24% в сутки, то есть 12 грн.
• 25-го марта вы продолжаете игнорировать банк, то есть просрочка превышает 30 календарных дней. Соответственно, банк списывает пеню за весь период (360 грн, баланс -5410), а также начисляет штраф. Он равен 500 грн + 5%, то есть 770,5 грн. В итоге, ваш баланс составляет -6180,5 грн.
• Далее - каждый месяц будет продолжать списываться по 100 грн. пени, а также вестись начисление процентов по 0,24% в сутки от всего остатка, вместе со всеми штрафами. То есть в апреле в день будет начисляться по 14,83 грн. и т.д.

Как видите, при несоблюдении финансовой дисциплины сумма задолженности растет очень быстро. Кроме того, банк может заблокировать карту и обнулить кредитный лимит. У вас будет испорчена кредитная история. В самых тяжелых случаях служба безопасности будет пытаться привлечь вас по статье 190 КК Украины «Мошенничество».