Бонусными программами уже трудно кого-то удивить. Крупные сетевые компании и даже мелкие предприниматели давно предлагают своим настоящим и потенциальным клиентам различного рода предложения. Акции, программы лояльности, бонусные программы – все это системы, гарантирующие ту или иную экономию средств потребителей товаров и услуг.

Что же касается банковской сферы? Банки, являясь коммерческими организациями, стараются извлечь из своей деятельности как можно больше прибыли, продавая свои продукты. А как же иначе привлечь клиентов, не идя им навстречу? Вот поэтому все банковские организации очень активно используют вышеперечисленные системы лояльности.

В данной статье рассмотрим, что представляет собой бонусная система «Бинбанка».

«Бинбанк » является весьма конкурентоспособной кредитной организацией. Хотя он не считается системно значимым в масштабах российской экономики в целом, но все же показывает устойчивую стабильную работу с 1993 года.

«Бинбанк » — один из лидеров по количеству банковских слияний и поглощений. В 2014 году он даже был признан лидером по количеству приобретенных банков. А уже в ноябре 2016 состоялось очередное слияние «Бинбанка » и «МДМ Банка ». В начале же 2019 года банк снова планирует объединиться с банком «Открытие». Свои планы банк позиционирует как создание более устойчивой и комфортной базы.

Безусловно «Бинбанк» прилагает все усилия для того, чтобы привлекать и удерживать своих клиентов. Это не удивительно, ведь на рынке масса заманчивых предложений. Однако «Бинбанку» удалось выстроить весьма достойную систему лояльности и поощрений пользователям своих продуктов.

Итак, что же представляет собой программа под незамысловатым названием «Бинбонус »?

«Бинбонус» — это абсолютно бесплатная система для клиентов «Бинбанка» (в частности, держателей карт банка). Участником данной программы может стать любой держатель как дебетовой, так и кредитной карты «Бинбанка». Для вступления в программу необходимо только активировать (выбрать) категорию с повышенным кэшбэком.

Стоит отметить преимущество в простоте названия системы, которое отражает саму суть программы.

Разбираемся в категориях и кэшбэках

Основой программы является «кэшбэк» (в переводе с английского «cashback» означает возврат денежных средств). То есть банк возвращает (компенсирует) часть потраченных средств клиента обратно ему на счет в виде бонусов или непосредственно в валютном эквиваленте. В данном случае, «бинбонусы» возвращаются в форме бонусов, что и понятно из названия.

В поверхностной рекламе утверждается, что бонусы будут начисляться в размере 5% от потраченных сумм клиента банка. Да, это так. Но не безусловно. В размере 5% «бинбонусы» будут начисляться только лишь по тем категориям трат, которые выбрал сам клиент. По остальным же категориям затрат будут возвращены в виде кэшбэка лишь 1 %. В описании данного условия нет ничего сложного и непонятного, все довольно – таки ясно. При чем, на самом официальном сайте условие начисления 5%-ого кэшбэка оговорено довольно крупным шрифтом и все разъяснено вполне подробно.

Читайте также:

Ни в коем случае не возвращайте долги и не убирайтесь 31 декабря! Встречаем новый 2019 год Свиньи правильно!

Например, клиент дебетовой карты «Бинбанка» для повышенного кэшбэка выбрал категорию «путешествия». Однако его планы на покупку путевки сорвались, и в текущем месяце он вообще не производил трат в данной категории. Тогда, к сожалению, данный владелец карты получит лишь 1% от всех своих затрат за весь отчетный месяц.

По правилам программы, право менять выбранную категорию дается клиенту только раз в месяц. Стоимость изменения категории составляет 250 рублей (каждый раз). Поэтому каждому держателю карты необходимо тщательно «взвесить» свой выбор, чтобы бонусная программа была для него наиболее выгодной.

Кстати, у некоторых банков – конкурентов, например «Тинькофф», менять категорию с повышенным кэшбэком разрешается лишь раз в квартал! Что не очень удобно для клиентов. Однако данная операция является бесплатной.

В программе «Бинбонус» всего классифицировано 5 категорий:

1. Интернет-покупки
2. Путешествия;
3. Отдых и развлечения;
4. Авто;
5. Здоровье, спорт и красота.

Стоит отметить удобство объединения 3 категорий в последнем пункте. В предложениях некоторых других банках – конкурентах эти категории разделены, что минимизирует выгоду для клиентов.

Для того чтобы стать участником программы «Бинбонус» владельцу карты «Бинбанка» необходимо просто активировать одну из категорий повышенного кэшбэка. Для осуществления данного действия пользователю нужно подключить интернет-банк или скачать мобильное приложение «Бинбанка». Если же у клиента нет желания скачивать и регистрироваться в виртуальных сервисах, он может активировать желаемую категорию в любом местном отделении «Бинбанка» у компетентного сотрудника. Если же и этот вариант будет неудобен потребителю, то он можно просто позвонить на горячую линию «Бинбанка».

Номер горячей линии можно посмотреть на официальном сайте «Бинбанка» или же непосредственно на обратной стороне карты.

С помощью вышеуказанных сервисов можно так же узнать сумму накопленных и выплаченных бонусов. Если же клиент не помнит, какую именно категорию он выбрал для повышенного кэшбэка, то он просто может уточнить данную информацию у сотрудника отделения «Бинбанка» или по телефону горячей линии. Еще проще посмотреть информацию в своем личном кабинете банка (в приложении мобильного банка и интернет-банка).

Неприятные исключения

Конечно, как и в каждой бонусной программе, в «Бинбонусе» не обошлось без исключений. Разберем сначала самое стандартное: в программе не предусмотрено начисление бонусов за следующие затратные операции клиента:

• оплата коммунальных услуг;
• оплата телевизионных услуг и интернета;
• оплата мобильной связи;
• операции по снятию наличных денежных средств;
• операции по денежным переводам;
• операции по оплате услуг страхования;
• приобретение иностранной валюты.

Читайте также:

Чем грозит покупка SIM карты у метро без паспорта?

С полным перечнем затратных операций клиента, за которые он не получит бонусных баллов, можно ознакомиться на официальном сайте «Бинбанка» в разделе Программы «Бинбонус».

Существует еще одно существенное условие Программы, которое доставляет особое неудобство для клиентов. Этим условием является ограничение в минимальной сумме выплат. А именно, владельцу карты вообще нельзя будет воспользоваться начисленными бонусами, если их количество не превысит 100 бонусов. А вот максимально можно потратить только 3000 бонусов в месяц.

Ко всему вышеперечисленному добавляется и третье исключение, которое является некомфортным для многих пользователей программы. А именно, минимальная сумма покупки, которую можно компенсировать бонусами, обусловлена 500 рублями. К тому же, компенсировать можно только всю сумму покупки, частичное «погашение» бонусами суммы затрат не предусмотрено.

Клиенты сетуют, что программа перестает быть поощрительной для клиента, потому что, по факту, потребителю необходимо подсчитывать и регулировать сумму своих трат, для того, чтобы вообще получить право их потратить.

Какие карты «Бинбанка» могут участвовать в программе «Бинбонус»?

В программе «Бинбонус» могут участвовать как дебетовые, в том числе зарплатные карты «Бинбанка», так и кредитные.

Особенно данная программа выгодна именно для владельцев кредитных карт, так как их оформление и подразумевает траты, а вот дебетовые карты могут быть использованы лишь в виде счета накопления средств. Не говоря уже о зарплатных проектах, 75% владельцев которых просто снимают всю сумму наличных со счета при получении очередной ежемесячной заработной платы.

Итак, в программе «Бинбонус могут участвовать следующие виды карт:

Как клиенту можно использовать начисленные «Бинбонусы»?

Программа лояльности для клиентов устроена так, что кэшбэк возвращает 1% или 5% от стоимости трат по карте в виде бонусов, которые копятся в течение всего месяца на отдельный счет клиента. Кстати, нужно отметить, что если клиент имеет 2 карты «Бинбанка», например, дебетовую и кредитную, то бонусы будут начисляться не на разные счета, а на один единый. Это добавляет удобство для клиента. Во-первых, не будет путаницы в счетах, а во- вторых, так будет удобнее копить и тратить полученные бонусы.

Сейчас все большую популярность набирают карты с кэшбеком. Банки, чтобы привлечь клиентов придумывают различные программы и бонусы. В этой статье хотелось бы уделить внимание «Бинбанку и, его программе «Бинбонус».

Как работает кэшбек «Бинбанка»

«Бинбонус»- это программа банка, в которой начисляются проценты от ваших покупок. Это и есть кэшбек. С помощью него, банк придает стимул активнее пользоваться своими услугами и, в частности, безналичным расчетом.

В каких категориях можно получить 5 % кэшбека

Повышенный кэшбек, а именно 5% вы получаете, выбрав категорию из представленных на сайте. Для выбора доступны разделы: путешествия; красота, спорт и здоровье; категория для автолюбителей; для досуга: отдых и развлечения; для тех, кто предпочитает покупать online. Но, сделать активной получится лишь одну категорию.

Дополнительная акция

Периодически, «Бинбанк» делает специальные акции, с помощью которых клиенты программы «Бинбонус», могут получать повышенный кэшбэк. Больше чем 5% за покупки у партнеров банка.

Подключение «БинБонус»

Стать участником «Бинбонуса» не сложно, нужно обратиться в техническую поддержку или отделение банка. Подключение к программе не требует денег и, кэшбек получают клиенты на все карты со дня включения опции.

Условия cashback от «Бинбанка»

Как уже рассказывалось выше, клиенты банка, подключенные к программе «Бинбонус», получают кэшбек, то есть возврат денег от своих покупок. Это повышенный, равный 5% на одну выбранную по желанию категорию, а также, в «Бинбанке», карта, на которой подключена такая программа, приносит проценты и за все остальные покупки. Такой кэшбек равен 1%.

Требования к пользователям

Чтобы стать участником «Бинбонуса», нужно иметь дебетовую карту «Бинбанка» или же кредитную, с тарифами:«Platinum»,«Black»,«Комфорт» и «Все включено». Это может быть VISA или MasterCard.

За что нельзя получить кэшбек

Возврат средств не происходит за пополнение баланса телефона или платы за интернет, снятие наличных в банкомате, переводы денег, коммунальные платежи и покупку валюты, оплату страховки и мошеннические действия.

Как использовать бонусы

Бонусы равны рублям и тратить их можно, списав с карты, оплатив всю покупку целиком или частично. Как дома, так и по всему миру. Бонусы переводятся в рубли в срок до 30 дней.

Услуга «Автотрата бонусов»

Подключив дополнительный сервис, который называется «Автотрата», вы сможете оплачивать покупки накопленными баллами в автоматическом режиме, пока все бонусы не закончатся.

Заключение

Хочется дать положительный отзыв о бонусной программе. Банк не выдвигает никаких дополнительных условий своим клиентам и, участвовать в бонусной программе могут все желающие. Все карты, представленные на сайте binbank.ru приносят доход своим держателям в виде кэшбека, при подключении этой опции. Клиенту нужно лишь выбрать одну из возможных категорий.

Вопрос : Здравствуйте! У меня накопились бонусы на карте от Бинбанка. Как и куда я могу их потратить? Спасибо!

Ответ : Бинбанк как и многие другие финансовые учреждения имеет свою программу лояльности для действующих клиентов. За оплаты по карте на специальном счете накапливаются Бин бонусы, которые затем конвертируются как 1 бонус – 1 рубль. Они начисляются на второй день месяца, следующего за расчетным. То есть бонусы за январь начисляются 2-го февраля.

Как можно использовать бонусы Бинбанка

Бонусы Бинбанка можно использовать для компенсации оплаты своих покупок на карте. Делается это в ручном режиме через личный кабинет на официальном сайте банке. Как это сделать?

После того как вам будут начислены бонусы за предыдущий месяц вы можете зайти в свой аккаунт и открыть список последних операций по карте. Там нужно выбрать суммы, которые вы хотите закрыть бонусами, и подтвердить операцию, следуя подсказкам системы. При этом нужно учитывать особенности программы. О них чуть ниже.

Особенности списания бонусов

Засчитать оплату покупки бонусами можно только в полном размере. То есть, если у вас, например, 600 бонусов, а сумма покупки 604 рубля, то сделать взаимозачет не получится. При этом минимальная сумма покупки должна быть 500 рублей. Все покупки меньшей стоимостью к зачету не допускаются.

Стоит также учитывать, что компенсировать бонусными рублями можно только покупки, которые совершены в последние 30 дней. Срок действия бонусов неограничен. Однако, если в последние 12 месяцев отсутствуют траты по карте, и, соответственно, не начисляются бонусы, все накопления сгорают.

Что касается типа покупок, которые можно оплатить бонусами, то здесь тоже есть ограничения. Нельзя засчитывать бонусами траты на оплату мобильного телефона, коммунальных услуг, денежных переводов и другие подобные платежи, за которые не происходит начисление Бин бонусов.

Особенности выплаты Бин бонусов

Минимальная сумма к зачислению на бонусный счет – это 100 ББ. Если вы заработали за период меньшее количество бонусов, то они не будут зачислены. Максимальное количество бонусов, которое может быть начислено, за расчетный период – 3000 ББ.

Совет. Чтобы быстрее накопить бонусы, при подключении к программе лояльности выберите любимую категорию, за которую будет начисляться повышенный кэшбэк (5%). Проанализируйте свои траты и выберите наиболее выгодный вариант. В дальнейшем его можно будет изменить, но за это будет взиматься плата в размере 250 рублей.

Узнать, какое количество бонусов на данный момент, можно у специалиста в отделении банка, по телефону горячей линии или в личном кабинете на сайте.

Расплачиваясь картами, их держатели могут получать бонусы в размере 1% и 5% от совершенных покупок. Когда бонусов Бинбанка накопилось достаточно, как можно их использовать? Найдем ответ в описании программы Binbonus в этой статье.

О программе

Бинбанк Бонус – это программа лояльности, которая позволяет держателям кредитных и дебетовых карт Бинбанка (и бывшего МДМ-Банка) накапливать баллы от покупок в определенной категории. Затем их можно тратить на товары и услуги в онлайн-магазинах и в торговых точках по всему миру.

Чтобы не забывать о возможности компенсации, клиент банка может подключить услугу «Автотрата» в личном кабинете интернет-банкинга.

Условия и правила бонусной программы

Оплачивайте покупки картой и получайте проценты от их стоимости.

Стать участником программы Бинбонус могут пластиковые карты , имеющие принадлежность к определенной платежной системе, статусу и тарифному плану. Держатель карточки должен активировать одну категорию из списка предложенных в рамках программы:

• онлайн-магазины – оплата хозяйственных, галантерейных, бытовых или продовольственных товаров;
• туризм – покупка авиа и ж/д билетов, оплата гостиничных номеров, аренда авто;
• развлекательная сфера – походы в кино, театр, рестораны, ночные клубы;
• автомобиль – оплата услуг автосервиса, АЗС, мойки;
• здоровый образ жизни и красота – посещение спа, фитнес-клуба, бассейна, приобретение аптечных товаров, оплата услуг здравоохранения.

Подключение к сервису лояльности осуществляется бесплатно, сразу после активации одной из вышеперечисленных групп.

Чтобы начать копить баллы, необходимо расплачиваться картой и получать кэшбэк в размере:

• 5% от покупки любых товаров и услуг в выбранной группе;
• 1% от прочих покупок.

Используя несколько карт Бинбанка или бывшего МДМ-банка, можно накапливать еще больше бонусов. Выбирать при этом разные категории для каждой карты нельзя – активированная в личном кабинете группа товаров и услуг будет действовать на всех кредитках клиента.

Раз в месяц банк будет зачислять на единый бонусный счет пользователя не менее 100 и не более 3 тыс. баллов, при этом за покупки в категории может быть выплачено не более 1,5 тыс. баллов.

Ознакомиться со всеми условиями можно в правилах бонусной программы.

Активация категории бонусов

Чтобы выбрать одну из нескольких категорий, необходимо воспользоваться услугами:

• интернет-банкинга;
• горячей линии банка;
• специалиста в ближайшем отделении.

Единовременно можно активировать только одну группу товаров, даже если у клиента есть несколько карт. При желании потребитель может выбрать другую категорию, при этом количество смен не имеет ограничений. Каждый новый выбор обойдется пользователю в 250 рублей.

После отправки заявления на замену предпочитаемой группы товаров до конца месяца клиенту будут продолжать начисляться бонусы в размере 5% за прежнюю категорию, а с начала последующего месяца – за новую.

Узнать свою текущую категорию можно следующими способами:

1. В личном кабинете на сайте binbank.ru.
2. В мобильном приложении.
3. У специалиста в отделении.
4. По номеру справочной службы 8 800 200-50-75 .

Категории оплаченных товаров или услуг не могут пересекаться с группой «Интернет-покупки». Например, если клиент приобрел авиабилеты в режиме онлайн, 5% от потраченной суммы будут начислены только по категории «Путешествия», если она активирована.

Чтобы получить примерный расчет баллов от стоимости покупок, совершенных за год, можно воспользоваться простым калькулятором. Посетите на официальном сайте компании страницу «Карты», где можно найти кнопку «Бинбонус» для перехода к описанию программы лояльности.

Рассчитайте свою выгоду!

Карты с программой кэшбэка

Перейдем к вопросу о том, какие карты Бинбанка имеют кэшбэк по программе Бинбонус:

• кредитки с тарифами «Platinum», «Black», «Комфорт» и «Все включено»;
• дебетовые карточки с тарифами «Классическая», «Универсальная», в том числе выпущенные к вкладу или для начисления зарплаты, а также «Пенсионная» и моментальная «Бинбанк Platinum»;
• пластиковые продукты платежных систем Visa и MasterCard от экс-МДМ-Банка со статусом Standard/Classic, Gold, Platinum и MasterCard World.

Если клиент владеет картой Бинбанка и картой бывшего МДМ-банка, получать бонусы он может при оплате товаров с обеих карточек. Однако использовать баллы он сможет только для компенсации товаров, за которые расплачивались кредиткой Бинбанка. Если потребитель обладает только продуктами МДМ-Банка, он может использовать их и для траты.

Подключение BinBonus

Подключите понравившуюся категорию и экономьте.

Процесс подключения к программе лояльности Бинбонус в дистанционном сервисе БинбанкОнлайн 2.0:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте банка.
2. Активируйте программу Бинбонус, нажав на соответствующую кнопку на главной странице сервиса, рядом с кнопкой «Мои финансы».
3. Выберите одну из пяти категорий.

Если при входе в личный кабинет с персонального компьютера возникают какие-либо ошибки, следует перейти на новую версию БинбанкОнлайн 2.0. либо обратиться для подключения в отделение финучреждения с паспортом.

Начисление баллов

Накапливаться бонусные рубли начинают сразу после активации одной из предложенных категорий. Начисление баллов происходит ежемесячно.

Проценты за оплаченные товары и услуги выплачиваются на отдельный бонусный счет клиента на второй день месяца, следующего за тем, в котором совершались покупки.

Проверка баланса

Каждый месяц участнику программы будут поступать смс-уведомления с информацией о сумме накопленных и выплаченных бонусов. Если вы не успели прочесть смс и стерли его, или на ваш телефон не приходило уведомление, узнать количество накопленных баллов по программе Бинбонус можно с помощью дистанционных сервисов:

• в личном кабинете на сайте binbank.ru;
• в мобильном приложении;
• по телефону справочной службы.

Всю информацию об участии в программе лояльности готовы предоставить сотрудники отделений Бинбанка. Чтобы получить консультацию, необходимо иметь при себе паспорт.

Как использовать бонусы?

Бонусы можно использовать и при оплате услуг.

Накопленные баллы BinBonus можно потратить на онлайн-шопинг или покупки в магазинах на любом конце света. Воспользоваться бонусами можно для компенсации стоимости оплаченных картой товаров или услуг.

1. Дождитесь, пока сумма покупки спишется со счета карты (иногда этот процесс занимает до 3-5 дней).
2. Откройте в онлайн-банке или в мобильном приложении список товаров или услуг, стоимость которых разрешено компенсировать.
3. Отметьте те наименования в списке, за которые вы планируете расплатиться баллами.
4. Денежные средства за выбранные товары вернутся на вашу карту взамен списанных бонусов.

Правила оплаты покупок бонусами

• компенсация осуществляется по курсу 1 балл=1 рубль;
• нельзя оплатить только часть покупки;
• минимальная стоимость товара или услуги для компенсации – 500 рублей;
• расплатиться бонусными рублями можно в течение месяца после того, как за приобретение была списана плата.

Баллы нельзя потратить на переводы третьим лицам, оплату коммунальных услуг, штрафов, налогов, мобильной связи и т. д.

Услуга «Автотрата бонусов»

В личном кабинете БинбанкОнлайн 2.0 доступен режим управления программой Бинбонус, в рамках которого клиент может контролировать накопление баллов, менять категорию или подключать/отключать услугу «Автотрата».

Благодаря последней опции пользователь может расходовать накопленные бонусы в автоматическом режиме, а потраченные ранее деньги будут возвращаться на счет карты в течение ближайших нескольких дней. Автотрата бонусов Бинбанка удобна тем, кто регулярно совершает небольшие покупки.

Подключение автотраты осуществляется на срок 30 дней. Если клиенту удобно пользоваться услугой, ему следует ежемесячно активировать ее вновь.

Если вы не знаете, как подключить Бинбанк Онлайн 2.0, активировать услугу «Автотрата» можно по телефону горячей линии 8 800 200-50-75 .

Видео: Карта Бинбанка с кэшбэком.