Специфика страховой деятельности предполагает использование посредников страховщика при проведении страхования и заключении договоров: страховых агентов и страховых брокеров. Действующее законодательство РФ определяет страховых агентов как лиц, «через которых страховщики могут осуществлять страховую деятельность» .

Страховые агенты - физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными страховой компанией полномочиями.

Деятельность страховых агентов регламентируется условиями трудового договора или соглашения со страховой компанией и Правилами страхования. Страховой агент может представлять одну либо несколько страховых компаний и по условиям договоров с ними действует только от имени этих компаний. На основании договора, заключаемого страховым агентом и страховой компанией, ему выдается доверенность, в которой указываются его полномочия. Страховой агент должен предъявить страхователю также документы, удостоверяющие личность.

Основные функции страхового агента:

подготовительная работа, оформление документов и заключение договоров страхования;

предоставление страхователям информации о страховой компании;

консультирование страхователей в вопросах страхования, осуществляемого страховой компанией, разъяснение возможностей заключения договора страхования с различными условиями и помощь в выборе опти-мального варианта договора с целью максимального покрытия страхового риска и минимизации расходов страхователей по восстановлению убытков;

инкассирование страховой премии;

предоставление страховщику точной информации о принимаемых от страхователя рисках с целью регулирования тарифов;

обслуживание страхователя по страховому договору после его заключения;

в отдельных случаях - выплата страхового возмещения (в пределах установленных лимитов).

Посреднические услуги страховых агентов оплачиваются по фиксированным ставкам, в процентах или промилле от объема выполненных ра-бот.

На сегодняшний день в мировой страховой практике применяется

четыре основных типа агентских сетей.

Простое агентство представляет такую организацию продаж страховых продуктов, при которой агент заключает договор со страховой компанией и работает самостоятельно под контролем штатных работников компании. За каждый заключенный договор страхования агент получает комиссионное вознаграждение.

Пирамидальная структура строится по следующему принципу:

страховая компания заключает договор с генеральным агентом - физическим лицом, который имеет право самостоятельно формировать систему субагентов;

привлекаемые для работы субагенты, в свою очередь, также могут набирать себе субсубагентов и т.д.

Средняя европейская компания имеет 4-6 таких уровней продажи. Комиссия от заключения договора равномерно распределяется между всеми продавцами по принципу: чем выше уровень (чем ближе к верхушке пирамиды), тем меньше ставка комиссии. Самая высокая ставка комиссии у агента, непосредственно заключившего договор страхования, но генеральный агент может получать заработок, в несколько раз превышающий оплату труда первичного агента за счет больших размеров подчиненной ему сети продавцов.

Многоуровневая сеть реализовывается в страховании по образу и подобию распространения косметических продуктов.

Агентами при этой системе являются сами страхователи - физические лица. Приобретая полис страхования, как правило, долгосрочного личного страхования, они одновременно приобретают право продавать полисы другим страхователям. В дальнейшем сеть расширяется за счет привлечения страхователями - агентами компании новых клиентов.

Метод прямых продаж является новым подходом в организации распространения страховых продуктов. Страхователь может заключить договор страхования, обратившись непосредственно в страховую компанию, минуя страхового агента. Каналами заключения договоров выступают современные средства связи: телефоны, факсы, компьютерная сеть: электронная почта, сайты страховых компаний, Интернет-магазины и т.д. Метод прямых продаж, как правило, используется только для продажи относительно простых страховых продуктов.

Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страхователя (в прямом страховании) либо страховщика (при перестраховании) .

Согласно действующему законодательству страховой брокер обязан пройти государственную регистрацию и должен быть занесен в реестр страховых брокеров, формируемый Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования. Считается, что он как профессионал должен знать все возможное о страховании, что его знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования для страхователя. Страховым брокерам рекомендуется заключать договоры страхования своей профессиональной ответственности перед клиентами. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии, которую он имеет право вычесть из премии в свою пользу за оказанные им посреднические услуги. Регулирование деятельности страховых брокеров в России осуществляется на основании указанного выше Положения о страховых брокерах.

Страховые посредники осуществляют аквизиционную работу, т.е. работу по привлечению новых договоров добровольного страхования. Аквизиция (от лат. ocquico - приобретаю, достигаю) - заключение новых договоров страхования или деятельность, связанная с разработкой и привлечением преимущественно новых для страховщика страховых продуктов. Страховые посредники (в основном страховые агенты и брокеры) составляют внешнюю аквизиционную службу страховой компании и выполняют непосредственное страховое обслуживание клиентов.

К внутреннему обслуживанию аквизиции относятся:

разработка страховых продуктов, условий и сервиса страхования;

разработка проектов нормативных актов и внутренних правил, относящихся к страховому посредничеству;

определение форм и методов аквизиции;

разработка планов развития продаж страховых продуктов, а также контроль за ходом их реализации.

В практике работы зарубежных и отечественных страховых компаний существует целый ряд каналов сбыта страховых продуктов. В настоящее время наиболее распространенными являются следующие основные каналы сбыта страховых продуктов (продажи страховых услуг):

страховые агенты;

страховые брокеры;

прямое распространение;

организации, чья деятельность связана с обслуживанием большого числа граждан и организаций, потенциально требующих страховой защиты: банки, биржи, почтовые отделения, аптеки, фирмы по продаже автомобилей, транспортные, торговые, туристические организации и т.д.;

нетрадиционные каналы сбыта (Интернет, телефон, почта).

В связи с упрощением стандартных страховых продуктов, а также повышением качества предоставляемых на рынке услуг традиционные каналы сбыта постепенно сокращают свою рыночную долю в противоположность развитию новых направлений продажи страховых услуг.

Портфолио достижений по профессиональному модулю

ПМ.01 Реализация розничных технологий розничных продаж в страховании

Выполнила: Егорова Екатерина Витальевна

Студентка 1547 группы

Специальность: Страховое дело

Санкт-Петербург, 2017

Перечень представленных работ

МДК 01.01 Посреднические продажи страховых продуктов

МДК 01.02 Прямые продажи страховых продуктов

1.Сравнение стандартов работы агентского и партнёрского канала продаж.

2. Матрица кросс-продуктов в розничном канале продаж.

4.Сегментирование клиентов компании по продукту КАСКО.

5. Мотивация на основании положения действующего в компании агента.

6. Скрипт работы менеджера офисных продаж с клиентом(по телефону) с предложением кросс-продукта.

Работы по МДК 01.01 и МДК 01.02 выполнены на примере страховой компании «ВСК»

МДК 01.03 Интернет продажи

1. Поиск в интернете информации о страховой компании «Евроинс».

2. Анализ использования инструментов интернет-маркетинга и форм

интернет-страхования на сайте страховой компании.

3. Анализ интернет-продукта «Поездки за рубеж» компании Евроинс.

4. Анализ интернет-продукта «несчастный случай» компании Евроинс.

5. Работа с интернет-продуктом «Квартира» в компании Евроинс.

Посреднические продажи страховых продуктов и прямые продажи страховых продуктов

1.Сравнение стандартов работы агентского и партнерского каналов продаж.

2.Матрица кросс-продуктов в розничном канале продаж.

4.Сегментирование клиентов компании по продукту КАСКО

Целевой сегмент клиентов по КАСКО: водители старше 35 лет, со стажем вождения более 10 лет. Чем меньше возрастная категория клиента, тем дороже обходится стоимость страхового полис.

5.Стандартный расчет мотивации агента на основании положения о мотивации агентов действующего в компании.

Рассчитаем ЗП агента за один проданный полис КАСКО
Марка автомобиля: Ford Mondeo 2007 г.

Стоимость автомобиля 320 000 руб.

19 летний водитель со стажем меньше года

Страховая премия- 104 819 руб

Агент в месяц заработает за один такой полис КАСКО 20 963 рубля (104 819*20%=20 963руб)

6.Скрипт работы менеджера офисных продаж с клиентом с предложением кросс-продукта

Кросс-продажи к ОСАГО (не КАСКО)

«Имя, Отчество! Спасибо за выбор нашей Компании, желаю Вам удачи на дорогах. Вы застраховали свою ответственность на дороге, a перед соседями? Тем более, что цена вопроса минимальная, при этом стоимость среднего ремонта по статистике составляет 3.000 рублей за квадратный метр. Давайте расскажу поподробнее "

«Имя Отчество? Благодарю Вас за то, что выбрали нашу Компанию- достойный выбор для достойной машины! Смотрите, мы защитили ответственность на дороге в отношении ДРУГИХ людей, но ведь у нас с Вами есть гораздо более важные вещи в жизни - НАШ дом, НАША семья, НАШЕ здоровье. Давайте обсудим выгодные решения, которые мы можем предложить Вам в отношении этих важнейших вещей!"

"Имя Отчество! Спасибо за выбор нашей Компании. Компания ВСК предлагает для своих клиентов различные варианты защиты. Предлагаю ознакомиться с предложениями. Уверен, что Вас обязательно что-то заинтересует."

1)Основные продукты, реализуемые в офисе продаж:

Имущество

2) В компании «ВСК» устанавливается ежедневный, еженедельный и месячный план менеджеру офисных продаж:

Ежедневный -15 000 т.р

Еженедельный- 75 000 т.р

Месячный- 300 000 т.р

Интернет продажи

Под каналом продаж понимается способ коммуникации страховой компании с клиентом, при помощи которого осуществляется продажа. Каналы продаж бывают двух видов: прямые каналы и посреднические (см. приложение 2).

Виды каналов продаж включают в себя многообразные формы(см. приложение 3).

В настоящее время в страховой практике используются прямые и косвенные каналы распределения. К прямым каналам относятся продажи через центральный офис, представительство, филиал компании и Интернет.

К косвенным каналам относятся продажи через страховых посредников (брокеров), не страховых посредников (компании, для которых продажа страховой продукции не является основным занятием, - банки, туристические фирмы, автомобильные салоны и пр.) и продажи через агентскую сеть (представители страховщика, являющиеся его штатными / нештатными сотрудниками).

Сравнительная характеристика плюсов и минусов основных каналов продаж страховых продуктов. (см.приложение 3)

Под прямыми продажами понимается продажа полисов компании клиенту - без посредников. По данным исследований, 15% населения пользуются Интернетом при изучении и сравнении страховых компаний. При этом за информацией лично в офис компании обращаются 35%, а к родственникам и друзьям - 33% клиентов.Продажи через Интернет довольно малы, так как Интернетом пользуются только потребители, хорошо знакомые с особенностями страховых услуг. Данная категория потребителей составляет незначительное число клиентов, поскольку в основном страхование - это продукт пассивного спроса, где клиент страхуется впервые.

Агентские сети предлагают клиентам продукты и услуги, для которых страхование является сопутствующим товаром: туристические путёвки, автомобили, кредитование. Агентские сети являются в настоящее время одним из наиболее эффективных каналов продаж. Важным фактором эффективности агентской сети является её сопровождение. Это касается не только обучения и мотивации, но и технологий.

Нестраховые посредники - автосалоны и банки развивались в России по мере введения ОСАГО и развития автокредитования, ипотечного кредитования, где наличие страхового полиса становится неотъемлемым условием получения кредита. Для данных каналов продаж продажа страховых продуктов является сопутствующей услугой.

В зависимости от количества посредников при сбыте страховых продуктов различают следующие виды каналов продаж:

• - нулевого уровня - без посредников (прямые продажи - страховая компания -клиент);
• - одноуровневый - имеется один посредник (страховая компания - розничный посредник – клиент);
• - двухуровневый - включает двух посредников (страховая компания - оптовый посредник - розничный посредник – клиент);
• - трёхуровневый - продажа осуществляется с помощью 3 посредников(

страховая компания - крупнооптовый посредник - мелкооптовый посредник - розничный посредник – клиент);

Осуществляя сбыт страховых продуктов через тот или иной канал продаж, страховая компания несёт большие расходы.

Наиболее рентабельными и прибыльными каналами продаж являются прямые продажи. Они удерживают лидерскую позицию на протяжении всех анализируемых лет, из чего можно сделать вывод, что всё больше людей предпочитают приобретать страховые услуги не через посредников, а напрямую.

По данным за 2011 год вторым по прибыльности каналом продаж являются агентские сети, однако намечена тенденция к снижению прибыльности по продажам через агентские сети.

Продажи через брокеров являются довольно прибыльными, но также обладают низким уровнем рентабельности, что связано с комиссионными, выплачиваемыми брокерам: для страховых компаний это часть упущенной прибыли компании.

Стоит отметить, что произошло развитие таких каналов продаж как Интернет и через удалённые точки. Интернет очень выгоден, так как почти не несёт переменные издержки при деятельности через этот канал.

Такие каналы продаж как автодилеры, банки и туристические агентства не являются слишком прибыльными, однако требуют большой объём затрат.

Выбор канала продаж представляет непростую задачу, поскольку каждый канал имеет свои преимущества и недостатки.

Канал продаж можно определить как технологический комплекс, возможно, но не обязательно включающий персонал, офисные помещения, оборудованные рабочие места, программное обеспечение, систему методических (обучение, инструктаж) и организационных (договор, обязательства, мотивация) мероприятий и систему контроля.

Каналы продаж разделяют на собственные (обычно это офисные продажи) и внешние, посреднические, среди которых выделяют страховых посредников (агенты и брокеры) и партнерские (банки, магазины, почта и т.п.). Посредники продают страховые услуги на условиях агентского и брокерского (брокеры) договора. В качестве агентов могут выступать небольшие региональные страховщики, имеющие собственную клиентскую базу, но не имеющие всех необходимых лицензий, например, по ОСАГО.

Выбор канала в первую очередь зависит от вида страхования. Поскольку у партнеров обычно нет квалифицированных страховых специалистов, то по партнерским каналам продают простые услуги по массовым видам страхования, не требующим специального андеррайтинга.

Значимость различных каналов продажи на страховом рынке показана в табл. 9.1.

Анализ приведенных в табл. 9.1 данных показывает значительную роль банковского канала продаж, особенно в розничном страховании (третье место после агентских и офисных продаж). Несмотря на высокий уровень комиссионного вознаграждения (37% подписанной премии в среднем, а, к примеру, в Нижнем Новгороде - 45,7%*), объем продаж страховых услуг через банки продолжает расти - с 29% суммарной премии в 2013 г. до 31% в 2014-2015 гг. Это связано с требованиями банков страховать залоговое имущество, жизнь и здоровье заемщиков.

Банко-страхование (от фр. bancassurance) представляет собой интеграцию банков и страховых организаций с целью координации продаж, совмещения страховых и банковских продуктов, каналов их распространения или выхода на одну и ту же клиентскую базу, а также доступ к внутренним финансовым ресурсам партнера.

Распределение страховой премии и комиссионное вознаграждение по каналам продаж, 2014 г. 1

Таблица 9.1

1 Росгосстрах. Рынок страхования в 2014 г. рос быстрее экономики в целом. Аналитические материалы. URL: rgs.ru

Наиболее активно банковское страхование развивается в континентальной Европе - во Франции, Испании и Португалии, а также Италии и Бельгии. В частности, банковское страхование обеспечивает более 65% собранных премий по страхованию жизни в Испании, 60% - во Франции, по 50% - в Италии. Опыт развития банковского страхования показывает, что цель продаж различных комбинаций финансовых продуктов одному потребителю гораздо легче достигается в едином конгломерате. Так как банковское страхование возникло в Европе, то там оно занимает одну треть от общей доли рынка .

Следует отметить, что партнерские каналы весьма дороги - комиссия за заключение договора страхования достигает 51% премии по страхованию от несчастных случаев через банки. Такой размер комиссионного вознаграждения заведомо превышает величину нагрузки в структуре страхового тарифа и может свидетельствовать о нарушении страховщиками правил размещения страховых резервов и завышении страховых тарифов. Кроме того, партнерские каналы нередко приводят к повышенной убыточности из-за отсутствия квалифицированного андеррайтинга. В связи с этим особое внимание страховщики уделяют развитию прямых продаж и продаж через сеть «Интернет».

Для реализации прямых продаж необходимо организовать возможность непосредственного общения с клиентами. Для этого страховщики организуют собственные или привлекают сторонние телефонные центры (контакт-центры или колл-центры - от англ, call-centre). Необходимость организовать контакт-центр вызвана и необходимостью оперативно урегулировать убытки. Для страховых медицинских организаций наличие контакт-центра является обязательным условием допуска к обязательному медицинскому страхованию.

Организация контакт-центров требует значительных затрат на оборудование и подготовку персонала. Его сотрудники должны не только быстро реагировать на звонки, но уметь вести переговоры с потенциальными клиентами и формировать у них потребность в приобретении страховых услуг. Для этого операторы контакт-центров получают наборы типовых вопросов и ответов по страховым услугам, так называемые скрипты. При получении предварительного согласия клиент приглашается в ближайший офис страховщика либо к нему выезжает сотрудник для оформления договора страхования.

Аналогичным образом были организованы и продажи через сеть «Интернет», но вместо телефонных переговоров общение с потенциальным клиентом происходило на сайте, где можно было предварительно согласовать и оформить договор страхования с последующим его подписанием в офисе страховщика или у страхователя.

С введением в Закон о страховании ст. 6.1 «Особенности обмена информацией в электронной форме между страхователем и страховщиком» возможности интернет-продаж расширились. Если договор страхования и иные связанные с ним документы в электронной форме подписаны страхователем - физическим лицом простой электронной подписью, соответствующей требованиям Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», то эти документы равнозначны документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью этого физического лица. Это распространяется и на обязательное страхование в случаях, предусмотренных соответствующим федеральным законом о данном виде страхования.

Уже летом 2015 г. Росгосстрах оформил первый электронный полис ОСАГО. Для этого Росгосстрах открыл на своем сайте страницу «Калькулятор и онлайн оформление ОСАГО» . На этой странице потенциальный страхователь может ввести необходимые для расчета тарифа данные о регионе регистрации, автомобиле, условиях его эксплуатации и о себе, получить тариф, оформить и подписать полис и сделать его распечатку.

Прямые и интернет-продажи (как и партнерские) предназначены для городских условий (наличие сети «Интернет» и компактное проживание потенциальных клиентов) и массовых видов страхования на типовых условиях, не требующих предстраховой экспертизы - так называемых коробочных страховых продуктов, в которых изменяется лишь тариф в зависимости от небольшого числа факторов, предусмотренных правилами страхования (например, в ОСАГО - возраст, стаж, регион регистрации, мощность двигателя) или тарифным руководством. Продажи страховых услуг на индивидуальных условиях осуществляются в офисах и через страховых посредников.

• http://www.polisnn.ru/7icH34499/ - Центр инвестиционного консалтинга. Страхование в Нижнем Новгороде.
• Росгосстрах. Рынок страхования в 2014 году рос быстрее экономики в целом. Аналитические материалы. URL: rgs.ru
• Данные доцента, кандидата экономических наук Ю.Ю. Мягковой, РЭУим. Г.В. Плеханова.
• https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/calc/index.wbp/

Посредническая деятельность направлена на удовлетворение потребностей покупателей, а также на оказание услуг предпринимателям, стремящимся, расширить свой рынок сбыта за счет привлечения новых потребителей предлагаемых ими товаров или услуг.

Продажа -- процесс согласования условий обмена товара или услуги на его денежный эквивалент, в котором участвуют продавец и покупатель, заинтересованные в сделке по продаже.

Технология продаж представляет собой упорядоченный и последовательный комплекс действий и мероприятий для осуществления продажи страховых продуктов.

При разработке той или иной технологии продаж ставится вопрос "как продавать?", ответ на который предполагает разработку и следование определенному алгоритму действий для доведения продукта до потребителя.

В теории и практике все технологии продаж условно подразделяются на четыре группы:

• -- по продукту;
• -- по отношению к договору страхования;
• -- по уровню автоматизации;
• -- по каналам продаж.

Таблица 1. Классификация технологий продаж

В зависимости от продукта технологии продаж включают:

• -- моно продажи (продажа одного вида страховой услуги);
• -- мульти продажи (продажа комплексных страховых услуг). Например, для банков это полис комплексного банковского страхования- для заемщиков-ипотечное страхование, включающее в себя титульное страхование, страхование ипотеки и страхование жизни заемщика;
• -- кросс-продажи (т.е. продажи дополнительных услуг покупателю их основного товара). Например, страховщики предлагают автовладельцу наряду с полисом ОСАГО приобрести добровольное страхование автогражданской ответственности с расширенным лимитом ответственности, а также страхование КАСКО и страхование жизни пассажиров.

По отношению к договору страхования страховщик прибегает либо к

• -- технологии новых продаж (для привлечения новых клиентов он использует рекламу, агентов, брокеров, почтовые рассылки, презентации);
• -- технологии пролонгации существующих договоров страхования (для этого все усилия страховщик направляет на удержание имеющихся клиентов, что само по себе не просто, ведь, как свидетельствует статистика, процент ухода клиентов из страховой компании на второй год действия договора весьма внушителен).

По уровню автоматизации технологии продаж делятся:

• -- на продажи вручную с использованием бумажных справочников (страхователь вручную заполняет заявление па страхование и анкету, а сотрудник страховой компании выписывает ему страховой полис, в котором фиксирует существенные условия договора страхования). Данная технология крайне затрачена по времени;
• -- автоматизированные продажи с участием продавца (продавец оформляет документы в компьютерной программе, которая осуществляет автоматический расчет страховой премии, полис распечатывается и вручается страхователю);
• -- полностью автоматизированные продажи (продавец не принимает участия в непосредственном контакте со страхователем). Эту технологию реализуют интернет-магазины. Зайдя на сайт страховой компании, клиент заполняет заявление, а компьютерная программа рассчитывает страховую премию. Далее он оплачивает полис безналичным платежом посредством пластиковой карты или электронного кошелька.

По каналам продаж технологии прямых продаж страховщики прибегают к следующим технологиям:

• -- персональных продаж (офисных и внеофисных);
• -- управления ключевыми клиентами;
• -- прямые почтовые и электронные рассылки;
• -- телемаркетинг и факс-маркетинг;
• -- интернет-маркетинг.

В случае посреднических продаж используются технологии:

• -- посреднических сетевых продаж;
• -- продаж полисов на рабочих местах;
• -- банковское страхование;
• -- агентских продаж;
• -- брокерских продаж.

Рассматривая основные виды посредников можно выделить две основные категории:

• -- специализированные страховые посредники, у которых операции по страхованию являются основным видом деятельности (агенты и брокеры);
• -- компании разных сфер деятельности, не связанных со страхованием, которые предлагают страхование как дополнительную, сопутствующую услугу при реализации товаров и услуг.

Классификация страховых посредников представлена в таблице 2

Таблица 2.Классификация страховых посредников

Задачами страховых агентов являются продвижение страховых услуг от страховщика к страхователям, помощь в заключении договоров страхования, содействие их исполнению.

Основные функции агентов реализуются через:

• -- поиск и консультирование страхователей;
• -- оформление и подписание документации;
• -- обслуживание страхователя по договору;

Опираясь на данные таблицы, можно выделить:

• -- страховых агентов физических лиц. Чаще они выполняют посредническую деятельность в мелких сделках в розничных видах страхования. Круг лиц, с которыми они работают, небольшой, а спектр услуг, включая дополнительные, весьма узок;
• -- страховых агентов юридических лиц. Они специализируются на розничном страховании, у них преобладают мелкие и единичные сделки с физическими или юридическими лицами. Как правило, являясь представителем нескольких страховщиков, они получают от них вознаграждение, и спектр их услуг значительно шире.

Всех агентов можно условно разделить на две группы:

Первая группа сотрудники страховщика, вознаграждение которых состоит из заработной платы и агентских комиссионных. К ним относятся прямые страховые агенты, которые состоят в штате страховой компании и имеют постоянную оплату труда. В этом случае они имеют право представлять только свою страховую компанию, от которой получают полномочия и комиссионное вознаграждение. Их деятельность полностью управляется и контролируется страховщиком посредством трудового договора и должностных обязанностей. Страховая компания несет постоянные расходы на содержание агентов: на обучение, выдачу заработной платы независимо от производительности труда;

Вторая группа независимые физические и юридические лица, которые представляют интересы страховщика на основании договора с ним. Такие посредники-агенты не являются штатными работниками страховой компании и получают за свою работу комиссионное вознаграждение. К ним относятся:

• -- генеральные страховые агенты в задачу этих продавцов входит осуществление контакта с клиентами и передача готовых сделок в страховую компанию;
• -- мономандатные страховые агенты. они связаны только с одной страховой компанией специальным контрактом и занимаются обслуживанием, как правило, частных клиентов. Их оплата состоит только из комиссионного вознаграждения пропорционально собранной страховой премии. Такие агенты имеют постоянные контакты с клиентами, прочные отношения с которыми позволяют в короткий срок довести до клиента сведения о повой услуге;
• -- многомандатные страховые агенты, которые имеют право работать на несколько страховых компаний, получая от них мандаты на свою деятельность. Такие агенты специализируются на одном или нескольких видах страхования. Удобство для страхователя при работе с ними состоит в том, что агент может предложить страховые продукты разных страховых компаний, обеспечивая тем самым страхователю альтернативу выбора.

Таким образом, специфика страховой деятельности предполагает использование посредников страховщика при проведении страхования и заключении договоров: страховых агентов и страховых брокеров. Действующее законодательство РФ определяет страховых агентов как лиц, «через которых страховщики могут осуществлять страховую деятельность».