Пластиковые карточки VISA: в чем разница между Еlectron, Classic и Gold? Почем премиум для народа? Обзор «золотых» карт Личное мнение корреспондента.
Карты класса Голд считаются одними с наиболее престижных карт в мире. Благодаря им Вы будете подчеркивать свой статус и получать обслуживание на высшем уровне. Карты Visa и MasterCard Gold идеально подойдут тем, кто привык пользоваться всеми преимуществами карточных счетов в любой точке мира.
Клиенты, которые желают оформить данный тип карты в Беларусбанке смогут пользоваться ей на следующих условиях:
Обратите внимание! С другими тарифами вы можете ознакомиться в представительстве банка или в справочной банка .
Основные возможности
Так же хотелось бы отметить основные возможности, которые будут доступны пользователям данных карт:
- СМС-банкинг.
- Получение СМС-оповещений.
- Совершать интернет платежи и переводы.
- Производить автооплату.
- Получение выписок по счету.
Кроме этого Вам будут доступны дополнительные услуги от компании Виза:
- Медицинская или юридическая помощь за границей;
- Участие в программе лояльности «Мир привилегий».
Обратите внимание! Дополнительные привилегии доступны только для клиентов которые заказали карту платежной системы VISA.
Конечно это не полный перечень возможностей, а лишь основные с них.
Преимущества и возможности
Оформление карт класса голд дают своим клиентам возможность пользоваться не только картами с чипом, но и воспользоваться бесконтактными оплатами.
Если вы совершаете покупку на сумму менее чем 20 белорусских рублей, то не потребуется вводить пин-код или ставить свою подпись на чеке, операции превышающие данную сумму, в обязательном порядке должны быть подтверждены.
Постоянные клиенты смогут ощутить ряд преимуществ:
- бронирование номеров, авто и покупка билетов в режиме онлайн;
- получение бесплатных СМС при совершении операций в интернет-банкингу;
- возможность получения овердрафта;
- участие в программе лояльности «Ух ты! Скидки!»;
- получения скидок и различных льгот от платежной системы Виза или Мастеркард;
- получение дополнительной карты по сниженной цене;
- возврат средств до 5% при покупке билетов.
Эти и еще много различных привилегий ожидают клиентов, которые оформляют карты премиального класса.
Пластиковые карточки - одно из наиболее приоритетных и динамично развивающихся направлений деятельности банка. Для клиентов разработано более 40 категорий карточек в белорусских рублях, долларах США и евро - от недорогих в обслуживании «электронных» карточек Visa Electron и Maestro до престижных «золотых» карт Visa Gold и MasterCard Gold.
«Электронные» карточки Visa Electron и Maestro прекрасно подходят для клиентов, впервые начинающих пользоваться пластиковой картой. Как правило, они оформляются к карт-счету в белорусских рублях и используются для распоряжения своей заработной платой или пенсией. Несмотря на недорогое обслуживание, держатель такой карточки получает широкие возможности по ее использованию.
Многие считают, что такой картой можно пользоваться только в Республике Беларусь. В действительности карточку, на которую перечисляется зарплата или пенсия, можно использовать практически в любой стране мира. Для этого в заявлении на получение
карточки достаточно предусмотреть возможность совершения операций за рубежом.
С помощью карточки можно расплатиться в магазинах, кафе, на заправках и т.д., получить наличные деньги в любое время суток в удобном для клиента месте, оплатить коммунальные услуги, электроэнергию, мобильную и стационарную телефонную связь, услуги кабельного телевидения и интернет-провайдеров, пополнить свои вклады, текущие счета и электронные кошельки (Webmoney и EasyPay), погасить кредиты.
Всего в устройствах самообслуживания БПС-Банка можно оплачивать более 400 услуг, предоставляемых организациями в различных регионах республики. Это можно сделать в банкоматах и инфокиосках банка, с мобильного телефона или домашнего компьютера.
БПС-Банк выпускает не только массовые «электронные» карточки. «Классические» карты Visa Classic и MasterCard Standard идеально подходят для тех, кто много времени отдает деловым поездкам и часто путешествует. Сотни тысяч банкоматов и миллионы торговых точек принимают к обслуживанию карты Visa Classic и MasterCard Standard. «Классические» карты имеют все возможности «электронных» карт. Кроме того, они принимаются в качестве гарантии при бронировании гостиниц, аренде автомобилей, а также для оплаты товаров и услуг в сети Интернет, по телефону или при заказе по почте.
«Золотые» карты Visa Gold и MasterCard Gold - это престижные карточки, которые подчеркивает высокий социальный статус своего владельца и являются гарантией особого внимания при обслуживании. В дополнение к преимуществам «классических» карточек, держатели карт Visa Gold и MasterCard Gold пользуются привилегиями, предоставляемыми международными платежными системами Visa и MasterCard.
Кроме того, карты Visa Classic и Visa Gold ОАО «БПС-Банк» - это карты нового поколения, на которых совмещены традиционная магнитная полоса и микропроцессорный модуль, реализующий современные технологии обеспечения безопасности в платежных системах.
Оформить карточку можно в любом подразделении банка, где клиенту предложат заполнить заявление на выдачу карты и заключить договор карт-счета. Изготовление карточки занимает несколько дней. Также клиент может оформить к карт-счету дополнительные карточки себе или своим близким и установить ограничение на расход средств по каждой дополнительной карте.
Сейчас многие банки республики выдают потребительские кредиты на пластиковые карты. БПС-Банк для предоставления кредита по карточке предлагает воспользоваться услугой овердрафтного кредитования. Если у вас есть пластиковая карта БПС-Банка с открытым овердрафтом, вы можете в любое время совершать покупки, оплачивать услуги и получать наличные в кредит в пределах предоставленного кредитного лимита. При этом лимит является возобновляемым - это означает, что после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит. И так неограниченное количество раз!
Для клиентов разработано три вида овердрафтного кредита со сроком погашения от трех месяцев до года для карт-счетов в белорусских рублях и овердрафтный кредит к карт-счетам в иностранной валюте (доллары США, Евро) со сроком погашения три месяца. Лимит овердрафта может быть установлен в размере до 400 процентов от среднемесячного дохода клиента по карт-счетам в белорусских рублях и до 4000 долларов (3000 евро) по карт-счетам иностранной валюте. Задолженность погашается автоматически при любом поступлении денег на карт-счет, например, заработной платы. Овердрафтный кредит доступен всем желающим: достаточно иметь пластиковую карточку БПС-Банка и заполнить минимум документов.
БПС-Банк стремится не только увеличивать количество банкоматов и инфокиосков, расширять спектр услуг, но и обеспечить высокий уровень обслуживания, заинтересовать клиентов в безналичных расчетах по карточкам. Например, с 20.06.2008 по 10.08.2008 БПС-Банк проводит рекламную игру для держателей банковских пластиковых карт «Призовое лето с карточкой БПС-Банка!» , направленную на стимулирование расчетов по карточкам в предприятиях торговли и сервиса. Держатели наших пластиковых карт, которые в этот период расплачиваются карточкой БПС-Банка в магазинах, столовых, кафе, ресторанах, на автозаправочных станциях и в любых других торгово-сервисных предприятиях, принимающих карточки к оплате, получают шанс выиграть денежный приз! Всего разыгрывается 85 призов, из них один главный - 1 миллион рублей.
Подробнее ознакомиться с услугами для держателей пластиковых карт вы можете на сайте www.bpsb.by или в любом подразделении ОАО "БПС-Банк".
Для справки. Банк оказывает клиентам следующие услуги по пластиковым картам:
- Получение наличных в мультивалютных банкоматах (белорусские рубли, доллары США, евро);
- Использование карт в белорусских рублях за границей;
- Кредитование по пластиковым картам (овердрафтное кредитование, кредитные карты);
- Оплата в устройствах самообслуживания коммунальных услуг, электроэнергии, мобильной и стационарной телефонной связи, услуг кабельного телевидения и Интернет-провайдеров (всего более 400 услуг в различных регионах республики);
- Новинка - оплата в устройствах самообслуживания услуг через систему ЕРИП Национального банка Республики Беларусь;
- Погашение кредитов в белорусских рублях и иностранной валюте посредством пластиковых карт в устройствах самообслуживания;
- Автоматический перевод вкладов по завершении сроков размещения и процентов по вкладам на карт-счета;
- Мгновенные переводы денег между держателями карточек в инфокиосках и банкоматах;
- Пополнение в устройствах самообслуживания вкладов, текущих счетов в белорусских рублях и иностранной валюте, электронных кошельков Webmoney и EasyPay;
- Оплата услуг посредством SMS-сообщений с мобильного телефона - SMS-банкинг;
- SMS-оповещение абонентов МТС и Velcom о совершенных операциях с использованием карточки и зачислениях на карт-счет;
- Управление карт-счетом и оплата услуг через сеть Интернет - система интернет-банкинга «Персональный банк»;
- Оформление заявления на пластиковую карту в режиме онлайн через сайт банка.
Эмиссия и эквайринг карт Visa, MasterCard, БелКарт, в т.ч. карт Visa с микропроцессором стандарта EMV;
В планах 2008 года:
- Эмиссия виртуальных карт Visa Virtuon для расчетов в сети Интернет;
- Эмиссия карт мгновенного выпуска Visa Electron Instant Issue для быстрой выдачи кредитов на карту;
- Услуга автоматической оплаты услуг по заявлению держателя карты.
Мы оформляем премиальные карточки в белорусских банках. Сегодня за новым пластиком мы направимся в БПС-Сбербанк .
Как и положено — вначале звонок в контакт-центр.
— Добрый день. БПС-Сбербанк. Меня зовут Артём. Чем могу помочь?
— У меня есть карточка вашего банка, но хотелось бы сделать другую, которая будет лучше.
— Подскажите, а для чего вам будет нужна карточка? Для расчётов и Интернета?
— В том числе и для расчётов — за границу я тоже езжу.
— Сейчас у нас в основном изготавливают Visa Classic. Это самая стандартная карта. Она международного уровня и работает за границей…
— Мои знакомые советовали карточки Gold. Такие есть у вас?
— Есть, конечно. Сейчас изготавливаем Visa Gold, это чипованная карта с возможностью бесконтактных платежей. Также привилегированной картой является Mastercard World . Можно открыть эту карту в рамках пакета, будет возможность подключения интернет - банка, оформления овердрафта на эту карту и привилегии от самой платежной системы Mastercard…
— А какая карта лучше?
— Всё зависит от того, для чего приобретаете карту. По карте Mastercard World больше акций и предложений от самой платежной системы. По Visa Gold тоже много привилегий, но по ней, например, нет кешбэка… Visa Gold , в рамках статусного пакета, будет стоить 4 BYN в месяц. В пакет входит оформление овердрафта, дополнительные карты можно будет оформить со скидками, либо сделать дополнительную карту в валюте.
— 4 рубля, и всё? А за выпуск?
— Вам выдают карту бесплатно, только в начале каждого месяца будет сниматься 4 BYN за обслуживание…
— А где можно оформить эту карту?
— Оформить можно в любом из подразделений нашего банка…
Для меня подобрали самое удобное отделение, по адресу — Минск, ул. Кальварийская, 4А, а также сообщили режим работы и сроки изготовления пластика. Вскоре я уже был на месте:)
Внутри отделение оказалось светлым, красивым, очень современным и с хорошим ремонтом.
Но ждать в очереди пришлось очень долго, около 20 минут:(
— Здравствуйте, слушаю вас.
— Я хочу заказать Visa Gold.
— Личную или зарплатную?
— Личную. Мне сказали, 4 BYN нужно будет платить в месяц.
— С абонентской платой которая?
— А есть ещё без абонентской платы?
— Да. В какой валюте?
— В белорусских рублях.
— На два года — 65 BYN, на три — 85 BYN.
— А карта такая же будет?
— Да, только каждый месяц будет списываться плата. Если она вам не понадобится, то лучше будет прийти и закрыть её.
— А что есть в этой карте?
— СМС-оповещение, интернет-банкинг и 80%-ная скидка на дополнительную карту. Есть по платёжной системе акции и скидки. На сайте открываете и смотрите. Карточка, примерно, будет готова дней через 10, вам придёт СМС.
Когда мы начали оформлять карту, девушка удивилась, увидев, что у меня в карточке с информацией стоит изображение пингвина. Я тоже удивился, посмотрел — точно пингвин:)
Что это обозначает, девушка не знала. Она сказала, что если у человека день рождения, то на этом месте появляется рисунок с шариками, а вот про пингвина она не знала. Может, это тайный знак? :)
Специалист не стала меня задерживать, и вскоре «отправила» дожидаться СМС о готовности.
Сообщение пришло через 8 дней, и я тут же поспешил забрать свой новый пластик. На этот раз ждать пришлось тоже долго, но гораздо меньше, чем при оформлении:)
— Добрый день. Мне пришла СМС о готовности карточки, — сообщил я девушке - специалисту.
Девушка взяла мой паспорт и принялась искать информацию в компьютере.
— Карта Visa Gold, пакет «Статусный». Для зарплаты?
— Нет, обычная. А что значит пакет «Статусный»?
— То есть карта со скидками от платежной системы, абонентская плата будет 4 BYN рубля. СМС - оповещение от 10 рублей и интернет-банкинг.
— По ней только скидки от Visa и больше ничего нет?
— Если захотите заказать валютную карту, то скидка будет 80 % от стоимости…
Специалист отошла на несколько минут, а по возвращении вручила мне новую карточку.
— Новую карту нужно будет активировать в банкомате. Просто просмотрите баланс, и карта станет активной, — пояснила сотрудник БПС-Сбербанка.
Девушка также рассказала про комиссию за снятие и уточнила, где установлен ближайший банкомат.
Личное мнение корреспондента
Красивый и современный офис банка пришелся мне по вкусу. Жаль только, что оформления пришлось ждать так долго:(
Девушка при оформлении карточки была вежлива, максимально внимательна и благожелательна. Старалась помочь, ответить на все вопросы. С такими людьми приятно общаться и общее впечатление от визитов в офис БПС-Сбербанка сложилось хорошее:)
P.S. Если эту статью читают сотрудники БПС-Сбербанка, поясните, пожалуйста, что в вашем банке означает символ пингвина в профиле клиента???
Итог тестирования — 51 балл из 146 возможных
Еще больше самых свежих и интересных банковских новостей на нашем канале в Telegram !
Критерии оценки в конкурсе | БПС-Сбербанк | |||
По телефону | Время ожидания ответа Контакт-центра на линии | 0 баллов - больше 3,5 минут | MAX 13 | 4 |
1 балл - 3,5 минуты | ||||
2 балла - 3 минуты | ||||
3 балла - 2 минуты | ||||
4 балла - 1 минута | ||||
5 баллов - меньше 30 секунд | ||||
Полнота информации, полученной от Контакт-центра | предложили ли варианты премиальных карточек - 1 балл | 1 | ||
уточнили ли стоимость оформления - 1 балл | 1 | |||
рассказали ли про преимущества и отличие от обычных карточек — 3 балла | 3 | |||
рассказали куда обращаться (место и время работы) - 1 балл | 1 | |||
предложение предварительной записи в отделение - 2 балла | 0 | |||
Визит в банк | Качество | MAX 34 | 0 | |
Время ожидания в очередях в банке, суммируем время ожидания к специалисту и в кассу | 0 баллов - больше 20 минут | |||
1 балл - 20 минут | ||||
2 балла - 15 минут | ||||
3 балла - 10 минут | ||||
4 балла - 5 минут | ||||
5 баллов - меньше 1 минуты | ||||
Скорость оформления (суммируем время, проведенное у специалиста, в кассе и время, затраченное на получение карточки) | 0 баллов - больше 35 минут | 5 | ||
1 балл - 35 минут | ||||
2 балла - 30 минут | ||||
3 балла - 25 минут | ||||
4 балла - 20 минут | ||||
5 баллов - 15 минут | ||||
Скорость выпуска карты | 0 баллов - больше 5 дней | 0 | ||
2 балла - от 3 до 5 дней | ||||
5 баллов - на следующий день | ||||
10 баллов - в этот же день | ||||
Полнота информации | платежная система (объяснение) - 1 балл | 1 | ||
локальная или международная - 1 балл | 0 | |||
объяснение про бесконтакт - 1 балл | 1 | |||
пояснение про 3D Secure - 4 балла | 0 | |||
сроки изготовления - 1 балл | 1 | |||
стоимость изготовления/ обслуживания - по 1 баллу | 2 | |||
комиссия за снятие в банках и банкоматах - 1 балл | 1 | |||
наличие и стоимость интернет-банкинга (ИБ) и мобильного банкинга (МБ) - 2 балла | 2 | |||
процесс подключения ИБ и МБ - 1 балл | 1 | |||
Рассказ о премиальном наполнении | рассказ о сервисах Службы Поддержки - по 5 баллов за каждый сервис | MAX 37 | 0 | |
Priority Pass - 3 балла | 0 | |||
скидки от платежной системы - 3 балла | 3 | |||
наличие программы лояльности банка - 6 баллов | 6 | |||
Удобство обслуживания | 5 | |||
Удобство получения | если банк извещает о готовности карточки, плюсуем 5 баллов, если нет - 0 баллов | MAX 5 | ||
Удобство обслуживания | чистота - 1 балл | MAX 36 | 1 | |
электронная очередь - 1 балл | 1 | |||
наличие консультанта - 1 балл | 1 | |||
наличие сидячих мест для ожидания - 1 балл | 1 | |||
наличие бесплатного Wi-Fi - 3 балла | 3 | |||
кулер для воды со стаканчиками для клиентов - 1 балл | 0 | |||
наличие бесплатных угощений для клиента (чай, кофе, яблоки, конфеты) - 3 балла | 0 | |||
есть ли специальный менеджер, который занимается оформлением премиальных продуктов — 5 баллов | 0 | |||
есть ли отдельное помещение для оформления премиум-продуктов — 5 баллов | 0 | |||
возможность выезда для оформления и выдачи карточки к клиенту — 15 баллов | 0 | |||
Удобство предоставленной информации | шрифт договора - Times New Roman размером не менее 12 пунктов - 1 балл | MAX 13 | 0 | |
в договоре нет ссылок на другие договоры, которые размещены на сайте банка - 1 балл | 0 | |||
можно ли прочесть договор на месте и задать вопросы сотруднику банка - 1 балл | 1 | |||
можно ли клиенту внести изменения в договор с банком - 10 баллов | 0 | |||
Отношение персонала | сотрудник банка поздоровался - 1 балл | MAX 8 | 1 | |
сотрудник банка был доброжелателен - 3 балла | 3 | |||
можно ли получить копию документа на e-mail, через мессенджер, СМС и т.д. - 3 балла | 0 | |||
сотрудник банка попрощался - 1 балл | 1 | |||
Максимальное количество балов | MAX 146 | 51 |